浅析商业银行员“飞单”行为的防范.docVIP

浅析商业银行员工“飞单”行为的防范 　　 　　【摘要】近年来，媒体曝光了多起商业银行员工私售“飞单”、非法吸存、参与诈骗等案件及风险事件，监管部门采取了多项措施规范银行理财业务。“飞单”行为不但透支了银行信誉，给客户造成了损失，同时也潜在巨大的案件风险。本文对商业银行员工“飞单”行为的成因、危害及防范进行了梳理及分析。 下载论文网 　　【关键词】飞单 成因 风险 防范 　　一、商业银行员工“飞单”行为概述 　　（一）“飞单”行为的表现形式 　　商业银行员工的“飞单”行为，一般是指商业银行员工私自销售非所属商业银行发行或代销的第三方理财产品的行为；广义的“飞单”还包括银行员工私自销售伪造、虚假理财产品等行为。“飞单”行为多发生在商业银行经营场所，“飞单”产品收益率通常高于本行代销的同类产品，且由银行内部人员向客户推荐或销售，极易使客户轻信为银行正规代销的高收益理财产品而购买。 　　（二）“飞单”行为的成因分析 　　1.民间资本活跃，高收益理财产品供不应求。近年来，大量民间资本的投资需求与日俱增，银行常规的理财产品在收益率、投放规模、投放频率等方面难以满足高端客户的投资需求。高回报率理财产品的供不应求也滋生了大量提供高收益产品信息的第三方中介平台机构。由于销售渠道有限，第三方机构往往通过银行工作人员私下代销其产品。 　　2.理?产品销售渠道不公开不透明，滋生“飞单”行