保险在私人银行中的角色保险在私人银行中的角色-GIA寰宇财富.PDFVIP

保险在私人银行中的角色保险在私人银行中的角色 保险在私人银行中的角色保险在私人银行中的角色 保险作为一种长期、稳健的财富管理工具，在国外成熟的私人财富管理业务中发 挥了重要的基础性作用。但是长期以来由于种种原因，其在国内一直没有得到应 有的 重视，甚至还存在一定的误解。从保险的本源和客户的角度出发，保险应 如何在私人银行业务中发挥出应有的功用，以帮助高净值客户实现财富保障和传 承？国内私 人银行又如何开展高端保险业务？ 保险对于私人银行业务的意义保险对于私人银行业务的意义 保险对于私人银行业务的意义保险对于私人银行业务的意义 满足财富保障和传承需求 随着国内高净值人士的日趋成熟和理性，财富的保障、传承在其财富管理目 标中占据了越来越重要的地位。根据贝恩《2013 年私人财富报告》指出，中国中国 中国中国 高净值人群的首要财富目标已从“高净值人群的首要财富目标已从 “创造财富创造财富””转向转向““财富保障财富保障”，另外，每年中 高净值人群的首要财富目标已从高净值人群的首要财富目标已从 ““创造财富创造财富””转向转向 ““财富保障财富保障 国农业银行私人银行会对私人银行签约客户进行抽样调查，根据在此基础上形成 的《2013 年中国农业银行私人银行客户服务需求分析报告》表明，85%85%的客户正的客户正 85%85%的客户正的客户正 在考虑或已经进行了财富传承安排。在考虑或已经进行了财富传承安排 。而保险作为一种成熟的财富传承工具而保险作为一种成熟的财富传承工具，，已经已经 在考虑或已经进行了财富传承安排在考虑或已经进行了财富传承安排 。。而保险作为一种成熟的财富传承工具而保险作为一种成熟的财富传承工具 ，，已经已经 在国外私人银行业务中得到印证，在国外私人银行业务中得到印证 ，随着国内高净值人士随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需对于财富保障及传承的需 在国外私人银行业务中得到印证在国外私人银行业务中得到印证 ，，随着国内高净值人士随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需对于财富保障及传承的需 求逐步释放，求逐步释放 ，保险将发挥越来越大的作用保险将发挥越来越大的作用。。 求逐步释放求逐步释放 ，，保险将发挥越来越大的作用保险将发挥越来越大的作用 。。 建立长期信赖的客户关系 当前私人银行业务竞争的焦点仍集中在产品和收益，客户资产留存容易短 期化，忠诚度有待提高。如果可以从客户的家族事务着手，通过保险产品等工具 帮助客户 解决诸如财富传承安排、婚姻资产保全等私密、棘手的问题，将十分 有助于淡化客户对产品收益的关注度。同时保险等资产工具的期限可长达几十年、 甚至终身，且 不易退保，有助于长期锁定客户，和客户建立更加紧密的信赖关 系，这对私人银行来说可谓意义重大。 提升业务价值 一般来说一般来说，，保险产品相对比较复杂保险产品相对比较复杂，，需要向客户做反复细致的解释工作需要向客户做反复细致的解释工作。保 一般来说一般来说 ，，保险产品相对比较复杂保险产品相对比较复杂 ，，需要向客户做反复细致的解释工作需要向客户做反复细致的解释工作 单服务周期很长，需要的知识也比较综合。因此银行相应从保险公司收取的代理 费用也较高，是一种高附加值的产品服务，既可以体现私人银行应有的价值，同 时也带来可观的中间收入，这将有利于国内私人银行扩展新的盈利来源。 保险在私人财富管理中的功能保险在私人财富管理中的功能 保险在私人财富管理中的功能保险在私人财富管理中的功能 私人银行践行的是全方位、一体化的财富管理模式，因此我们不仅要考虑客 户的投资目标，还要顾及客户其他非投资性的需要，如财产保护、赠与传承、子 女教育等。对于非投资性目标对于非投资性目标，，仅依托投资工具是不能解决的仅依托投资工具是不能解决的，，而保险作为一种而保险作为一种 对于非投资性目标对于非投资性目标 ，，仅依托投资工具是不能解决的仅依托投资工具是不能解决的 ，，而保险作为一种而保险作为一种 长期、长期 、安全的风险转移和资产保全工具安全的风险转移和资产保全工具，，在实现客户这些非投资性目标上有着独在实现客户这些非投资性目标上有着独 长期长期 、、安全的风险