财富管理专业证照种子师资研习营-岭东科技大学.DOCVIP

PAGE PAGE 1 《 研 習 心 得 報 告 》 參加人： 林敏華 研習地點： 嶺東科技大學 研習時間：101年8月 16日 研習名稱： 財富管理專業證照種子師資研習營 ※ 報告內容： 本研習營是由國立台北商業技術學院主辦、嶺東科技大學協辦，邀請台灣財富管理規劃 發展協會的講師，教導學員從財富管理規劃師的立場，如何以財富管理的角度探求客戶的真實 需求、運用財富管理的診斷工具瞭解客戶人生各階段財務狀況，並使用不同的財務工具滿足客 戶需求，達成其存富、創富、守富及傳富的全方位財富管理目標。 為客戶撰寫財富管理規劃書的流程有下列六個步驟： 步驟一：資源盤點－現況分析與編製財務報表 (一) 現況分析：瞭解客戶家庭成員與家庭資產、負債、收入、支出的財務現況，例如：可投資 的資產、自用資產、現有保障等，並探詢客戶的理財目標與投資風險屬性評量。 (二)編制財務報表：資產負債表、收入支出狀況變動表和全生涯現金流量表。 步驟二：目標設定－概算財務需求 要瞭解顧客的財務需求，必須確定客戶的量化財務目標之種類與順序及達標時程。常見的財務 目標有：子女教育費用、資產購置準備、創業計畫準備、退休準備等等。然後假設一些參數， 例如：通膨率、學費成長率、預估投資報酬率、顯有資產投資報酬率、風險承受程度等，概算 財務需求。達成財務目標的方法有二，一是目標並進法，適合財務寬裕的顧客，可以同時進行 多種財務目標。二是目標順序法，適合財務不寬裕的顧客，無法同時進行多種財務目標，因此 需依重要性排列財務目標順序，然後依序逐一達成。 步驟三：全生涯現金流量－財富管理模擬決策系統 財富管理規劃人員就必須運用財務計算機、Excel軟體和財務軟體，針對步驟一和步驟二所獲得 的資訊，正確計算出各階段現金流量的結果，作為下個步驟的分析基礎。 步驟四：問題解析與方案建議 財富管理規劃人員針對步驟三所計算的結果進行分析。若有現金缺口，提出建議方案，如必須 進行開源、節流、目標時程遞延、目標重新取捨和生活習慣改變等。擬定執行策略有三：一是 財富安全→保富、財務寬裕→創富、財務自由→守富、創富。 步驟五：執行工具選定 財富管理規劃人員依據執行策略選定適當工具。實現財富安全→可透過保險規劃；財務寬裕→ 可透過投資工具、資產配置、金融商品等投資規劃實現；財務自由→可透過信託、租稅規劃、 移轉規劃執行。 步驟六：定期追蹤與調整 財富管理規劃人員執行選定之策略後，須定期追蹤個案主的財務目標值是否調整、資產是否足 夠、風險偏好是否改變、資產報酬是否調整等項是否有改變，在根據這些項目的變化情況進行 策略調整，以確保目標的達成。 財富管理是一個不斷循環、學以致富的過程，是一個從起心動念到實現計畫，一步一步長 期學習、經營、進而達成目標的歷程，其中最重要的關鍵在於規劃、經營、考核、監督。 因此，於此次研習營中講師亦介紹由「財富管理規劃發展協會」發展的「財富管理決策模擬系 統」之實作與演練，可以用來協助財富管理規劃人員幫助客戶進行財富管理規劃，製作規劃報 告；也可以用在財富規劃相關課程，教導學生實際操作，瞭解財富管理規劃的實務流程，豐富 教學資源。 研習營中並進行「財富管理規劃師證照」及「財富管理顧問師證照」考試。 ※ 建議事項： 研習內容豐富、實用，且於課堂上即時進行考試，讓人深感研習時間緊湊，若能將研習時 間延長為兩天，讓學員有更充裕的時間熟悉「財富管理決策模擬系統」之操作，將更提升研習 之效果。