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银行信贷登记咨询系统 雏形 贷款证制度 20世纪90年代初,银行信贷业务打破了按行业、地域分工的格局，交叉开展业务。但是，由于银行间难以沟通各自客户的信息，一些企业也“多头”开户贷款，甚至骗贷、赖账，这给每个贷款银行掌握企业全面的信用信息带来了困难。 1992年，原人民银行深圳分行针对此情况推出了贷款证制度，即把企业的概况和在各家银行的贷款、还款情况由各贷款银行登记在一个纸质的文本贷款证上，企业到哪去借款，都必须提供贷款证，贷款银行就可以查询到企业在其他银行的借款信息。 1996年，人民银行在吸取这一成功做法的基础上，制定了《贷款证管理办法》，把贷款证作为制度推广到全国，到1997年底发展到200多个地市级以上中心城市。 雏形 贷款证制度暴露的问题 文本贷款证容量小，企业的很多信用信息无法登记； 文本贷款证使用不很方便，商业银行审贷占用时间长、周转慢，影响企业继续使用。 手段落后，对商业银行登记信息的准确、全面很难把握； 贷款证揣在企业的口袋里，贷款证上登记的大量信息不能汇总，浪费了宝贵的资源。 银行信贷登记咨询系统 银行信贷登记咨询系统的建立 1997年人民银行提出贷款证要由文本登记方式，逐步转向电子化管理，建立银行信贷登记咨询系统。 2002年建成全国、省市、地市三级数据库。 1998年提出了银行信贷登记咨询系统的基本框架、业务需求，对应用程序进行分阶段开发，在15个城市试点并向全国逐步推广。 银行信贷登记咨询系统 系统建设的主要目的 为金融机构提供企业信用信息服务，对信贷业务潜在风险预警，防范和化解信贷风险 随着登记的信息量逐步扩大，系统将为中央银行货币政策和金融监管服务 在法律允许的范围内，向社会开放数据库，为企业在公平、公正、公开的原则下竞争提供服务，促进社会主义市场经济的发展。 业务流程 运行方式 信息采集 凡中华人民共和国境内与金融机构发生信贷业务的企业、事业单位及其他借款人（自然人除外），必须全部进入银行信贷登记咨询系统 中华人民共和国境内依法设立的中资、外资、中外合资金融机构，均须向银行信贷登记咨询系统传输信贷数据信息 金融机构开展的贷款、承兑汇票、信用证、保函、担保等所有本外币信贷业务全部登记进入系统 登记了借款人的基本概况、财务状况、欠息、被起诉等其他资信信息。 升级改造 银行信贷登记咨询系统已于2009 年5 月22 日在全国范围内停止使用， 宣告着以贷款卡为标志的“银行信贷登记咨询系统”时代的结束。2005年开始了以一级数据库为标志的“企业征信系统”的建设，与以前的系统相比，收集的系统信息量增大且内涵丰富。大大提高了审批效率、决策参考能力和预警能力等。 小结 银行信贷登记咨询系统是由中国人民银行组织商业银行建立的，全面反映借款企业信用情况，并为商业银行和金融监管以及其他法定用途提供查询服务的数据库系统。系统收集的信息包括：借款企业基本信息、借款企业信贷信息、借款企业大事记（借款企业被起诉信息、借款企业欠息信息、借款企业逃废债信息等）。商业银行已经将查询该系统作为贷前审批的固定程序。系统在防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率、提高金融监管水平等方面发挥了重要作用。 Add your company slogan