保险营销员与理财知识.pdf

程的主旨 程的主旨 客户为什么要关注理财？ 为何代理人需要转型？ 业务员要了解哪些金融产品知识？ 为什么保险是理财中不可或缺的重要工具？ 程的目标 程的目标 协助业务员有效地掌握 投资理财工具的定义、特点 了解投资理财工具的区别 保险在投资理财工具中的作用 为什么要投资理财 避免财富缩水 防止财务风险 创造更高利润 做好退休规划 投资理财的核心关键-决心 投资理财的核心关键-决心 何谓 投资… 何谓 投资… 将 资金 投入以钱滚钱的管道中赚取差价。 可能获利， 可能损失 通常获利高，损失率 高 工具：股票、基金、期货、外汇 何谓 理财… 何谓 理财… 将 所得 “透过有计划的管理。规避损失 ，通常获利率不如投资，但是损失率近乎零 。 工具：银行、保险 理财是通过一系列有目的、有意识的规划来 进行财务管理，累积财富，保障财富，使 累积财富，保障财富 个人和家庭的资产取得最大化效益。 “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！” ―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》 主要理财工具 主要理财工具 银行存款 债 券 股 票 投资 基 金 房 地 产 保 险 银行存款 银行存款 储蓄是指将资金的使用权暂时让给银 行等金融机构，并能获得一定利息的 一个理财工具。 银行存款的分类 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活两便 存本取息 银行的人民币理财产品 银行存款的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表 中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表 10% 9.2% 9.2% 9% 8.6% 9.2% 8% 7.6% 7.5% 7% 7.6% 6% 5% 5.7% 4% 3.8% 3% 2.25% 2.3% 2% 1.9%