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信贷业务基础知识讲义 我的信贷知识 有多少？ 通过本次学习要达到的目的 一、理解和掌握信贷的基本原理和基础知识。 二、掌握小额信贷产品、业务适用范围、有关贷款利率、期 限、金额、还款方式的规定及注意事项。 三、贷款所需资料及操作流程。 四、贷款的风险分类及风险防范. 信贷的含义：是体现一定经济关系的不同 所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件 的价值运动特殊形式，是债权人贷出货 币，债务人按期偿还并支付一定利息的信 用活动。（通过转让资金使用权获取收 益） 信贷资金特征：1、偿还性；2、增值性 贷款的基本原则 贷款的“三性” 1、安全性（条件） 2、效益性（目标） 3、流动性（基础） 贷款应具备的基本要素 贷款六要素： 用途 方式 金额 对象 利率 期限 贷款六要素之一 金额 借款人向贷款人申请，并经 贷款人同意发放的金额。 贷款六要素之二 贷款方式 1、担保贷款（最常用） 抵押、保证、质押（担保≠保证）（留置、定金） 抵押担保贷款是：以借款人或第三人不转移对财产的占 有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。 当借款人不能按期清偿债务时，我社有权按《担保法》 的规定处分抵押物并优先受偿。 抵押 动产 不动产 注意哪些财产不得抵押 权属有争议的房地产不得设定抵押； 用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产； 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑 物； 已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地 产； 已依法列入拆迁范围的房地产； 依法不得抵押的其他房地产。 保证担保方式：以第三人（保证人）与我公司约定，当借款 人不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带 责任而发放的贷款。 注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满 日加两年。 不得作为保证人的： 1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可 在授权范围内担供保证）。 2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事 业单位、社会团体不得为保证人。 质押贷款：以借款人或第三人将出质的财产或权利 交我公司占有，作为债权的担保而发放的贷款。 质押：动产质押、权利质押 注：如以多张承兑汇票质押的，必须以到期日最早 者来确定贷款期限，而且贷款期限最长不得超过6 个月。 以单张定期存单质押的，贷款期限最长不得超 过定期存单的到期日；以多张定期存单质押的，必 须以最早到期的定期存单的到期日设定为贷款到期 日。 贷款六要素之三 贷款用途 按贷款用途细分 经营性贷款 消费性贷款 流动资金贷款 新楼按揭贷款 固定资产贷款 二手楼按揭贷款 个人经营性贷款 商铺、别墅、建房购地贷款 供车、装修、助学贷款 结婚、旅游、购物贷款 贷款六要素之四 期限 指贷款发放日起到贷款到期 日止的时间期间。 按期限