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财务公司信贷业务 目录 1 信贷综述 2 财务公司信贷业务管理 3 信贷业务流程管理 4 财务公司信贷业务主要品种 第2页 第一章信贷综述 n 信贷的定义 n 贷款分类 n 信贷主要业务品种 n 贷款要素 一、信贷的定义 n 信贷是一种借贷行为,它是以偿还本金和付息 为条件的特殊价值运动。 n 银行信贷有广义和狭义两种含义：广义信贷： 是指银行的存款、贷款、结算等信用业务的 总称，包括银行的主要资产业务、负债业务、 中间业务。广义的银行信贷与银行信用为同 义语 n 狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 二、贷款分类 n 按会计核算归属：表内（贷款）、表外（承兑、保函） n 按期限：短（1年）、中（1-5年）、长（5年上） n 按担保方式：信用、担保 n 按客户类型：公司贷款、个人贷款 n 按资产质量：正常、关注、次级、可疑、损失 n 按组织形式：单一银行、银团贷款 n 按币种：人民币、外币 n 按资金性质：商业性、政策性 三、信贷主要业务品种 n 流动资金贷款：是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款 n 固定资产贷款：是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款 n 房地产贷款：是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款 n 贸易融资：是指贷款人提供的用于在国内或国际贸易中的融资便利， 如信用证 n 票据承兑：是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到 期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为 n 票据贴现：商业汇票持有人将未到期的汇票转让于银行，银行按票面 金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为 n 保证：是银行应申请人请求，以出具保函形式向申请人的债权人承诺。 当申请人不履行债务时，由银行按约定履行债务或承担责任 n 个人贷款：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生 产经营等用途的本外币贷款。 四、贷款要素 n 对象（借款人） n 金额 n 利率 n 期限 n 用途 n 担保方式 第二章财务公司信贷业务管理 n 财务公司基本信贷政策 n 财务公司信贷业务发展的优势 一、财务公司基本信贷政策 n 信贷政策是财务公司指导和规范信贷业务，管理和控 制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是财务 公司从事信贷业务的准则 n 财务公司基本信贷政策依据： u 《企业集团财务公司管理办法》 u 《企业集团财务公司内部控制指导意见》（试行） u 《商业银行授信工作尽职指引》 u 《中华人民共和国商业银行法》 u 《中华人民共和国担保法》 基本原则 n 基本原则： u 信贷业务应符合国家法律、法规和金融政策 u 坚持以服务集团发展为宗旨，以经济效益为中心 u 遵循资金安全性、流动性、效益性原则 信贷业务对象 n 信贷业务对象： u 信贷业务对象主要是集团成员单位以及其他符合监管当局要 求的企业 u 成员单位包括： n 母公司及其控股51％以上的子公司； n 母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司，或者持股 不足20％但出于最大股东地位的公司； n 母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。 信贷业务监管政策 n 信贷业务监管政策： u 财务公司从事成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资业 务的，注册资本金不低于5亿元人民币，办理成员单位产品 的消费信贷、买方信贷及融资金额原则上不超过对应产品售 价总额的70％； u 财务公司份公司不得办理担保以及成员单位产品的消费信贷、 买方信贷及融资租赁； u 财务公司不得从事离岸业务，除了协助成员单位实现交易款 项的收付外，不得从事任何形式的资金跨境业务。 信贷业务审批的