固定资产贷款管理暂行办法.pdf

《《《《固定资产贷款管理暂行办法固定资产贷款管理暂行办法固定资产贷款管理暂行办法固定资产贷款管理暂行办法》》》》 风险管理部风险管理部 一、要点要点 • （（一））覆盖的产品范围覆盖的产品范围 • 固定资产贷款定义：用于借款人固定资产投资 的本外币贷款； • 按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房 地产开发贷款等产品品种； • 总行将在《办法》基础上另行制定房地产开发 贷款制度； • 实行专项管理的固定资产贷款，同时执行本办 法和专项产品管理制度。 • （二）贷款贷款发放放与支付支付审核岗核岗位 • 银监会制度要求“设立独立的责任部门或 岗位岗位，负责贷款发放和支付审核负责贷款发放和支付审核””，其其 “独立”的含义是指独立于经营部门或岗 位； •• 我行目前的放款审核岗已经与经营岗分离我行目前的放款审核岗已经与经营岗分离， 符合银监会新制度的要求； • （三）贷款贷款发放放与支付支付 • 贷款人受托支付—”实贷实付” •• 借款人自主支付借款人自主支付——”实贷实存实贷实存” • 贷款发放前，应审核借款人是否符合审批设定及 合同约定的提款条件合同约定的提款条件，在贷款人受托支付方式下在贷款人受托支付方式下， 还应审核拟发放贷款对应的支付事项是否符合约 定的贷款用途定的贷款用途，，建立贷款发放与支付审核登记簿建立贷款发放与支付审核登记簿 （文件附件1）和相关审核资料档案。 • 首次贷贷款发放与支付审核，应经客户经理及经营 主管初审后，由贷款发放与支付审核岗及其主管 进行审核； • 非首次贷款发放与支付的审核可经客户经理初审非首次贷款发放与支付的审核可经客户经理初审 后，由贷款发放与支付审核岗审核； •• 对于金额较大的非首次贷款发放与支付对于金额较大的非首次贷款发放与支付，可比照可比照 首次的审核要求办理，具体金额由一级分行根据 所辖机构内控管理水平的差异自主确定。 • 贷款人受托支付贷款人受托支付 • 在贷款发放前需要对借款人的支付事项进行逐 笔审核笔审核，确保其支付对象与提交的交易资料确保其支付对象与提交的交易资料一致致， 与约定的贷款用途一致，并应根据情况主动分析 其支付事项是否为贷款项目所需其支付事项是否为贷款项目所需，是否与约定的是否与约定的 贷款用途一致。在贷款发放前必须确认该笔支付 已经过审核同意已经过审核同意，，因为在贷款人受托支付方式下因为在贷款人受托支付方式下，， 不同意支付则意味着不能发放。 • 单笔金额超过项目总投资单笔金额超过项目总投资5%5%或超过或超过500500万元人万元人 民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方 式式。 贷款人受托支付方式下贷款人受托支付方式下，应要求借款人提交以下资料应要求借款人提交以下资料： • （一）借款人已签章的贷款转存凭证； • （（二二））提交借款人已签章的支付结算凭证提交借款人已签章的支付结算凭证，如电汇如电汇、 信汇凭证、银行汇（本）票申请书、已签章支票等； • （（三三））本笔支付对应的交易资料本笔支付对应的交易资料，，如商务合同如商务合同、、拟归拟归 还贷款的借款合同的原件及复印件等； • （四）资本金到位及使用情况的证明，如注册资本证 明明、存放资本金账户的流水存放资本金账户的流水、使用资本金的发票或付使用资本金的发票或付 款凭证等； •• （（五五））建设银行要求的其他材料建设银行要求的其他材料。 贷款人受托支付方式下贷款人受托支付方式下，审核内容及要求如下审核内容及要求如下： • （一）项目合规性情况：项目的（核准、备案） 文件文件、项目用地批复项目用地批复、项目环评批复等项目环评批复等。 • （二）担保落实情况：办妥抵质押登记或收妥 质押物等质押物等。。 • （三）资本金到位情况：确认与拟发放贷款同 比例的资本金已经到位或已使用于项目。 • （四）支付事项合规情况：支付事项符合约定 的贷款用途、支付对象与交易