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第一章 商业银行概览 • 商业银行的性质与功能 • 商业银行的经营目标 • 商业银行的组织结构 • 商业银行的外部监管 • 现代商业银行发展趋势 第一节 商业银行的性质与功能 • 商业银行的起源和发展 • 商业银行的性质 • 商业银行的功能 一、商业银行的起源和发展 • 世界上最早的银行：公元前6世纪古巴比伦的“里吉比”银 行；1171年设立的威尼斯银行；1272年在意大利设立的巴 尔迪银行。 • “Bank”一词的来源与意大利的货币兑换业；英国银行业是 由金匠业发展而来的 • 现代商业银行的鼻祖是1694年成立的英格兰银行 • 商业银行起源于意大利，发展于英国，成熟于美国 • 中国第一家民族资本银行是1897年成立的中国通商银行。 二、商业银行的性质 • 依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的 企业法人。 —— 《中华人民共和国商业银行法》 • 以追求企业价值最大化为目标，以经营金融资产和负债为 对象的特殊企业。 – 1.商业银行是一种企业； – 2.商业银行是一种特殊企业； – 3.商业银行是金融企业。 三、商业银行的功能 支付中介 信用中介 金融服务 信用创新 对商业银行功能的不同概括 对商业银行功能的不同概括 商业银行的“八大职能” 商业银行的“八大职能” • 1.储蓄转化为投资 • 2.支付清算 • 3.流动性管理 • 4.风险管理 • 5.信息处理 • 6.公司治理 • 7.宏观调控 • 8.价格发现 第二节 商业银行的经营目标 • 商业银行的经营目标——企业价值最大化 • 商业银行的经营原则 • 商业银行经营的约束条件 一、商业银行的经营目标  企业价值最大化、利润最大化与股东价值最大化 • 商业银行的企业价值取决企业的市场价值和支付 的红利数量。 • 市场价值取决与三个因素： – （1）商业银行应得到的现金流量； – （2 ）现金流量的时间期限； – （3 ）与现金流相关的风险。 二、商业银行的经营原则 1 2 3 安全性 效益性 流动性 Safety Profitability Liquidity •“三性“原则既相互联系，又相互制约。 •保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。 •流动性是实现安全性的必要手段， •安全性是实现盈利的基础， •追求盈利性是安全性和流动性的最终目标。 三、商业银行经营的约束条件 市场约束 商业银行 社会约束