包商银行现金管理系统设计.pdfVIP

3.2.2 集团资金归集14 3.2.3 虚账户17 3.2.4 信息报告17 3.3 现金管理操作员UML 用例18 第四章 现金管理总体设计20 4.1 系统总体功能架构20 4.1.1 集团资金归集功能描述21 4.1.2 虚账户功能描述21 4.2 系统总体技术架构22 4.2.1 系统设计原则22 4.2.2 系统解决方案特点23 4.2.3 总体应用架构25 第五章 现金管理详细设计27 5.1 基础信息维护27 5.1.1 客户签约信息登记27 5.1.2 客户签约信息查询30 5.1.3 集团控制信息登记31 5.1.4 银行账户签约登记34 5.2 收付款产品37 5.2.1 主动付款37 5.2.2 主动收款40 5.2.3 批量代收付-装载42 5.3 集团资金归集产品44 5.3.1 资金手工归集44 5.3.2 资金预约下划48 5.3.3 成员间资金调拨49 5.4 虚账户产品52 5.4.1 开立虚账户52 5.5 信息报告产品52 5.5.1 银行账户信息查询53 第六章 总结与展望54 参考文献55 致 谢57 II III 第一章 绪 论 第一章 绪 论 1.1 研究背景 根据前期调研情况，银行提供现金管理金融服务在欧美已有30 多年的历史 [1] 。由于现金管理业务中蕴含了大量商机，国内不少银行开始发力开发现金管理 系统，争夺企业客户。现金管理服务是指银行凭借雄厚的实力、先进的技术手段 和丰富的渠道，为客户进行有效资金集中管理而提供的收付款 ，资金归集，账 [2] 户管理等一系列组合服务 。 首先，介绍一下企业对银行现金管理有哪些原始需求。集团企业的特点是资 产规模大，是所在行业的重要或主要经济主体，一般跨区域甚至跨行业经营，子 公司或子公司众多，账户结构复杂。资金体系常处于一种松散的结构体系，资金 分布在全国各地多个子公司，而每个子公司也存在有多个账户，这样资金难以管 [3] 理，风险亦难以控制。所以集团企业便产生了资金集中管理的需求 。另外有些 企业由于内设部门无法在银行开户，存在收付款明细归类和内部账户管理的需 求。 从企业的角度出发，把资金管理问题归纳为以下几点： 1. 如何让企业内部的资金流动起来，使企业减少来自外部的贷款、降低成 本，解决双高（存款高、贷款高）问题。 2. 在企业的流动资金短缺或是加快发展速度时，如果能够快速、有效地进 行融资，解决一时的困难或是加速发展。 3. 在企业的流动资金过剩，需要投资时，如何能够让企业的投资利润最大 化。 4. 在融资或投资过程中