论我国中小企业融资难的原因及对策分析.doc

第 I 页 摘 要 作为我国企业组织中最有活力的构成部分，中小企业在推动创新、增加就业、繁荣经济等方面，发挥着越来越重要的作用。然而，融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈。通过分析中小企业融资难的原因，提出国家相关部门加大财政、信贷支持力度，创新对中小企业金融服务，拓宽中小企业融资渠道，构建多层次中小企业信用担保体系等方面的对策。 关键词： 中小企业 融资难 原因 对策 第 II 页 Abstract （正文） Key words：□×××××××××□□×××××××××□□×××××××××××× 第 III 页 目 录 一、中小企业融资难的原因……………………………………………1 （一）中小企业自身的原因……………………………………………1 （二）金融机构惜贷……………………………………………………1 （三）信用担保机制不够健全…………………………………………2 （四）中小企业过分依赖银行贷款……………………………………2 （五）金融体制上的原因………………………………………………2 （六）政策方面的原因…………………………………………………3 二、针对中小企业融资难的对策………………………………………3 （一）进一步完善中小企业信用担保体系……………………………3 （二）促进我国产业投资基金的发展…………………………………3 （三）完善中小企业间接融资体系……………………………………4 （四）开展中小企业和担保机构信用评级……………………………4 （五）促进中小企业持续发展的法律制度建设………………………5 （六）加强内部管理，塑造良好的企业形象…………………………6 参考文献…………………………………………………………………6 第 PAGE 7 页 共 6 页 中小企业量大面广，覆盖国民经济各个领域，是最富活力的经济群体。改革开放30年来，我国中小企业和非公有经济从小到大，迅速成长，数量增多，素质提高，已成为推动国民经济和社会发展的重要力量。今年1-6月，规模以上中小企业实现工业总产值16.8万亿元，占全部规模以上工业的69.2%。截至5月底，共有规模以上中小工业企业40.8万户，占全部规模以上工业企业的99.3%；从业人员6238.9万人，占全部工业就业人数的53.2%；实现利税5696.8亿元，占全部工业实现利税的67%。加上规模以下企业和个体工商户，全国中小企业总数达到3660万户。 然而，我国中小企业平均寿命2.9年，每年都有约30%左右的中小企业倒闭，其中有超过60%倒闭的直接原因是资金链断了。中小企业要存活，必须不断进行产业升级和技术升级，而产业升级和技术升级都需要资金以及资金支持下的升级时间。所以，融资关系着中小企业的生死存亡。在当前国际金融危机影响加深、我国经济发展正处在企稳回升的关键时期，加快中小企业健康发展，对促进经济增长、增加财政收入、扩大城乡就业、维护社会稳定，具有重要意义。 中小企业融资难，既有中小企业自身的问题，也有体制机制问题。我国中小企业融资难的原因主要有六个方面： 一、中小企业自身的原因 由于中小企业规模小，贷款额度也小，在一定程度上抑制了金融机构的放贷意愿。此外，大部分中小企业都是家族式管理，经营管理理念落后，缺乏良好的公司治理机制；自主创新能力弱，产品和市场竞争力不强，缺乏可持续发展能力；财务信息制度透明度不高，又缺乏有效的抵押和担保等，使中小企业难以满足金融机构的放贷要求。 二、金融机构惜贷 商业银行为中小企业提供贷款时，操作流程长、环节多，不适应中小企业经营灵活、资金周转快的特点，同时增加了商业银行的管理成本和融资交易成本。中小企业和大企业贷款的的发放程序、经办环节都大致相同，在这种情况下，相对于大企业，贷款给中小企业无疑是增加了商业银行的经营成本和监督成本。而长期以来，由于中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别，以及银行追求规模效应的因素，包括融资在内的各项金融服务都不可避免地向大型企业集团倾斜，而造成对中小企业的惜贷。从风险的角度考虑，因为中小企业的资信状况普遍较差，逃债现象时有发生，随意改变贷款的用途，为了骗取金融机构的贷款，不惜通过粉饰财务报表来达到目的，造成商业银行对贷款担保的不信任，认为中小企业贷款的风险过高。从收益的角度考虑，由于利率政策不灵活，利率管制严格，商业银行显然缺乏为风险相对较高的中小企业贷款的有效激励。 三、信用担保机制不够健全 担保机构由于注册资本质量不高、担保体系不健全、具体运作管理方式缺陷，造成担保公司对申请担保企业的审查苛刻。因为担保人资产抵押及企业自身信用担保的苛刻条件，使较多的中小企业难以享受到政策的优惠，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。 四、中小企业过分依赖银行贷款 中国金融市场的突出特点