经济类毕业我国商业银行个人消费信贷业务发展探析.docVIP

TOC \o 1-5 \h \z 内容摘要和关键词 3 引言 3 一、 个人消费信贷概述 3 （-）个人消费信贷的定义 3 （二） 个人消费信贷的理论基础 3 （三） 商业银行发展个人消费信贷的意义 4 1?发展消费信贷有利于调剂社会供需平衡，为经济增长提供长久动力 4 发展消费信贷有利于改善银行资产结构，降低经营风险 4 发展消费信贷有利于提升商业银行效益，增强核心竞争力 5 HYPERLINK \l bookmark0 \o Current Document \h 二、 我国商业银行个人消费信贷业务发展现状 5 （-）消费信贷业务发展迅速，规模扩张较快 5 （-）消费信贷品种口益丰富，方式灵活多样 6 （三） 消费信贷品种发展冷热不均，结构不够合理 6 （四） 消费信贷对总体经济影响度较低，有较大发展空间 7 三、 我国商业银行个人消费信贷业务发展问题透视 7 （-）传统的消费观念制约个人消费信贷的发展 7 （-）地域发展不平衡，城乡差异大 8 （三） 贷款条件苛刻，手续繁杂 8 （四） 消费信贷产品缺乏创新，同质化现象突出 8 （五） 风险防范和风险转移机制薄弱 9 （六） 个人信用体系不健全，法制不完善 9 四、 美国个人消费信贷的经验借鉴 9 （-）美国个人消费信贷业务发展的特色 9 1?消费信贷品种丰富、形式多样 9 金融运行环境规范 10 3 ?法律体系完备 10 （-）美国次贷危机的教训 10 （三）美国消费信贷发展对我国商业银行的启示 11 消费信贷业务应以创新为发展方向 11 规范消费信贷环境，完善法律保障体系 11 3 ?风险控制和金融监管的重要性 11 五、我国商业银行个人消费信贷业务的发展对策 12 （一） 缩小居民收入差距，转变传统消费观念和经营理念，加大农村消费信贷发展力度 12 （二） 营造宽松的个人消费信贷业务发展环境，简化办理手续和环节，提高效率...12 1?设置专门性的消费信贷营业机构 12 2 ?建立有效的激励机制 12 （三） 建立多层次的消费信贷体系，优化结构，拓展消费信贷业务新格局 13 1?加快产品创新的步伐 13 2.大力发展信用卡 12 （四） 完善风险防范和风险转移机制，加强金融监管 13 （五） 规范消费信贷市场，建立健全我国个人消费信贷法律体系 13 结语 14 参考文献 14 AbstractKey words 15 我国商业银行个人消费信贷业务发展探析 专业：国际经济与贸易学号：200613003622学生姓名：黄敏指导老师：李建军讲师 【内容摘要】 消费内需乏力一直制约着我国经济的健康发展，受国际金融危机的影 响，国内消费进一步疲软，严重影响我国整体经济的健康发展。发展个人消费信贷业务是 拉动内需、刺激消费、促进经济可持续发展的重要举措，也是改善银行资产结构、增强银 行竞争力的有效途径。本文阐述了我国商业银行个人消费信贷业务发展现状，剖析了业务 发展的存在问题，积极借鉴美国的发展经验，结合我国国情提出商业银行个人消费信贷业 务的发展对策。以扩大消费，优化经济结构，推动经济持续健康发展。 【关键词】 个人消费信贷；金融危机；商业银行 引言 随着金融全球化的不断发展，我国金融创新的步伐也随Z加快，个人消费信贷应运而 生。近年来，个人消费信贷业务以巨大的市场潜力和较高的预期收益成为商业银行竞争的 热点。发展个人消费信贷是实现生产与消费均衡的助推器，是金融市场进一步走向成熟的 重要标志，是扩大内需、促进经济增长的催化剂。消费内需乏力一直是我国经济结构中较 薄弱的环节，受国际金融危机的影响，我国出口大幅缩减，经济形势严峻。在此背景下对 我国商业银行个人消费信贷业务的发展现状、问题进行探析，提出相应的发展对策，不仅 有利于提升商业银行竞争力，而且对我国扫除金融危机的阴霾，优化经济结构，促进经济 良性发展具有重要的现实意义。 一、个人消费信贷概述 个人消费信贷的定义 个人消费信贷是指以刺激消费、提高居民生活水平为目的，用居民个人未来收入作担 保，由金融机构向消费者提供的以特定的商品为对象的贷款。①它是在市场经济条件下， 货币信用关系发展到一定阶段的产物，属于金融机构的零售业务。 (-)个人消费信贷的理论基础 江其务?论发展消费信贷的若干理论对策[J]?当代经济科学，1999, (9)： 10. 消费函数理论将居民消费需求与收入水平联系起來，为个人消费信贷的需求提供了理 论基础。 凯恩斯的绝对收入理论认为一个家庭内的可支配收入与消费支出之间可以是线性关 系：c二a+By。c为消费支出，y为可支配收入，Q为自发消费，B为边际消费倾向，B 和y的乘积表示收入引致的消费。凯恩斯认为影响社会消费量的决定性因素是收入水平， 当收入增加，消费也会随Z增加，但边际消费倾向会随收入