试论金融风险产生原因及防范策略.docx

试论金融风险产生原因及防范策略 【摘 要】随着金融行业的发展，金融业内的不确定因素 也增多，面临的风险也日益复杂。因此，如何防范金融风险, 是关系金融业健康发展的关键问题。本文详细分析了金融风 险危害性，探讨了金融风险的产生原因，并提出防范策略， 对保障金融业的健康发展，促进经济发展和社会稳定有着重 要意义。 【关键词】金融风险防范策略金融创新 预警 监督 管理内部控制 近年来，随着我国经济的发展，金融在国民经济运行中 发挥着不可替代的地位。当前金融形势总的来说是好的，在 有效抑制通货膨胀的同时，保持了国民经济适度、健康发展 上发挥着重要作用。但金融风险是金融与生俱来的属性，近 年来不断爆发的金融危机，越来越引起人们的关注。金融风 险不仅制约着金融业的健康发展，而且很有可能危及经济发 展和社会稳定的全局，因此，采取有效的金融风险防范策略 是十分关键的， 金融风险的定义及危害性 1.1金融风险定义 对于金融机构来说，金融风险是指所从事的经营活动给 自己造成经济损失的风险，由于受到法律、政策、决策、市 场、形势、操作等各种因素变化的影响，而造成金融机构的 实际收益与预期不相吻合的不确定性，以及金融机构蒙受损 失的可能性。金融风险由8种风险构成，即市场风险、信用 风险、战略风险、操作风险、声誉风险、国家风险、法律风 险以及流动性风险。 2金融风险的危害性 金融风险不仅会对金融业务活动的正常进行造成影响， 使金融业的抗风险能力被严重削弱和诋毁，其还会危及金融 安全以及国家经济安全，一旦有系统风险的发生，整个金融 体系的运转就会失灵，从而混乱了整个社会经济秩序，甚者, 还会引发政治危机。一次严重的金融风暴可以瓦解一个国家 的经济，造成严重的经济危机和社会动荡。 金融风险产生原因 1信息具有不完全性与非对称性 在进行金融交易过程中，金融机构与金融机构之间、金 融机构与投资者之间，对交易信息的不完整，导致在交易过 程中，交易双方利益出现失衡的现象。对于企业资金运用情 况、资产、负债、现金流动情况、偿债能力、发展前途和规 划等企业的全部信息是由企业筹资者所直接掌握。而对于企 业的经营信息，作为债权人的金融机构通常知道得太少。此 外，在经济体制的不断变革过程中，企业融资出现多元化， 企业的资金流量不明显，较隐蔽，流向出现多变性，这就使 得金融机构对于企业信息的了解和掌握难度更大。这样一 来，企业所有者和金融机构投入的所有资源以及这些资源的 运转状况信息被企业掌控。加上对于市场相关信息，企业掌 握量大，而在目前条件下金融机构却无法掌握众多企业的市 场相关信息，且市场信息是不断变化的，掌握充分的市场信 息对于金融机构而言确实具有很大的难度。 2. 2金融体系具有内在脆弱性 金融脆弱性的主要表现：一是金融机构存在较大的风险 隐患，金融体系不够完善，不具备较强的自身防范和控制风 险的能力；二是金融体系治理结构以及控制机制不健全，具 有长期投资理念的机构投资者较为匮乏，市场违规炒作严 重；三是在金融机构之间出现风险相互转嫁的现象，混业渗 透现象严重；四是缺乏健全的相关的法律制度，在法律制度 上存在法律空白以及法规过时等问题，社会信用意识不高， 信用体系建设速度过慢，存在大量的道德风险。 2. 3金融创新带来的风险 金融创新只是转移和分散部分金融风险，对于整体性的 金融风险却无法消除。金融创新只是降低了金融系统中的风 险，从宏观上来看，只是将风险由风险回避者转移给了风险 偏好者。随着金融创新的不断发展，未来的金融风险将会更 加复杂。一方面，随着金融创新，金融机构之间的联系得以 不断的加强，从而促使以资金联系为基础的伙伴关系的形 成，使得其联系更加紧密，如果其中的一家金融机构有问题 产生，就会产生多米诺效应，最终影响到整个金融体系，威 胁到金融体系的稳定性。另一方面，随着金融创新，出现了 新的投资手段，对投资手段如果运用不当，同样也会造成更 大的风险与危害。此外，金融创新不断深化了金融市场国际 化，国外资金大量地涌入我国，这就会撞击我国银行体系资 金的流动性，使得银行信贷规模缺乏稳定性，给整个金融体 系带来风险。 金融风险的防范策略 1加强完善金融市场的法制化建设 首先，要不断完善金融制度，健全服务体系，减少风险 隐患。作为经济的核心内容的金融，金融体制的选择就显得 尤为重要。金融体系要以国情需要为依据，确保资源得到有 效配置、推动经济快速增长、使金融风险得到合理分散，同 时还要让人们感受到经济增长的财富效应。其次，要加快金 融业内的法律体系的完善，健全相关金融立法。金融立法的 制定要以金融业的发展规律、特点及动态为依据来进行，制 定出的金融法律必须是专业的、严谨的，树立其金融法律的 权威。再次，加强金融执法及监管，对于金融犯罪行为要予 以严厉打击，以确保