贷款监管法规与信贷市场.pdf

天津小额贷款 贷款监管法规与信贷市场 兴业银行 贷款监管法规与信贷市场  贷款监管法规框架与政策调整（P.1-P.11）  欧美商业银行信贷管理机制（P.12-P.26）  固定资产贷款管理暂行办法（P.27-P.47）  流动资金贷款管理暂行办法（P.48-P.57）  贷款监管有关问题的说明（P.58-P.67） 贷款监管法规框架与政策调整  法律－行政法规－规章－规范性文件  法律层面  《商业银行法》中贷款业务基本规则规定，涉及贷款 审查审批、贷款担保、贷款合同管理、资产负债管 理、禁止条款、对借款人的规定；  《银行业监督管理法》中审慎性经营规则的处罚。  行政法规层面  《金融违法行为处罚办法》、《非法金融机构和非法 金融业务活动取缔办法》。 天津小额贷款 贷款监管法规框架与政策调整  规章层面  《贷款通则》：修订－废止－再修订；规则突破与遗 留问题。  贷款授信管理类： 《商业银行集团客户授信业务风险 管理指引》。  贷款业务品种管理类： 《汽车贷款管理办法》、《金 融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》、《单位 定期存单质押贷款管理规定》、《个人定期存单质押 贷款办法》、《证券公司股票质押贷款管理办法》。 贷款监管法规框架与政策调整  规范性文件  贷款风险的分类： 《关于非银行金融机构全面推行资 产质量五级分类管理的通知》、《贷款风险分类指 引》、《小企业贷款风险分类办法（试行）》《农村 合作金融机构信贷资产风险分类指引》。  贷款授信管理类： 《商业银行授信工作尽职指引》、 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、 《银行开展小企业授信工作指导意见》。 贷款监管法规框架与政策调整  规范性文件  贷款业务品种类： 《银团贷款业务指引》、《农村合 作金融机构社团贷款指引》、《农村信用合作社农户 联保贷款指引》、《农村信用社小企业信用贷款和联 保贷款指引》、《商业银行并购贷款风险管理指 引》、《商业助学贷款管理办法》、《关于进一步加 强信贷资产证券化业务管理工作的通知》等。  房地产贷款类： 《商业银行房地产风险管理指引》、 《经济适用住房开发贷款管理办法》、《廉租住房建 设贷款管理办法》等。 贷款监管法规框架与政策调整  规范性文件  贷款合作发展类：与担保机构、典当机构、房地产评 估机构、中介机构等机构贷款合作。  不良贷款管理类： 《关于加强银行已核销贷款管理工 作的通知》、《关于加强大额不良贷款监管工作的通 知》、《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税 前扣除有关问题的通知》。  其他贷款监管文件：贷款法律、贷款统计等。 贷款监管法规框架与政策调整  贷款监管法规框架的有关问题  法律层面条款的设定：《刑法》修正案。  行政法规、规章层面的系统性完善与调整。  行政法规：《贷款通则》（《信贷市场理条例》）的 修订、废止、再修订；  覆盖贷款类业务的监管规章：三个贷款管理办法的逐 步推出。 贷款监管法规框架与政策调整  宏观调控类：  关于加强开发区贷款风险监控和管理的通知 （2003）、关于加强大学城贷款风险提示的通知 （2004）、关于加强宏观调控，整顿和规范各类打捆 贷款的通知（2006）、节能减排授信工作指导意见 （2007）、关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款 风险提示的通知（2008）、关于进一步贯彻落实国家 宏观调控政策有效防范落后产能企业信贷风险的通知 （2008）。 贷款监管法规框架与政策调整  宏观调控类：  关于加强开发区贷款风险监控和管理的通知关于当前 调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知 （2009）、关于进一步加强信贷结构调整促进国民经 济平稳较快发展的指导意见（2009）、关于当前应对 金融危机加强银行业金融机构财务和风险管理的意见 （2009）。 贷款监管法规框架与政策调整  房地产信贷政策  关于进一步