理财规划师培训内容之四——八大规划辅导.pdf

理财规划师培训内容之四 八大规划辅导 项目 基础（100）专业（100） 评审（100） 职业道德职业道德 55 基础知识 60 现金规划现金规划 22 33 2020 消费支出规划 3 8 * 教育规划 3 * 保险规划保险规划 88 1818 * 投资规划 8 18 * 税收规划 4 10 * 退休养老规划 5 10 * 分配传承规划 5 15 20 综合理财规划 5 15 60 一一、、现金规划现金规划  现金规划的工具现金规划的工具——现金现金  现金在所有的现金规划工具中流动性最强现金在所有的现金规划工具中流动性最强 (M0)(M0)  持有现金的收益率低 --孳息 通货膨胀因素通货膨胀因素 现金规划的工具—相关储蓄品种  活期储蓄活期储蓄  定活两便储蓄  整存整取定期储蓄整存整取定期储蓄  零存整取定期储蓄  整存零取储蓄  存本取息储蓄存本取息储蓄  个人通知存款  个人支票储蓄存款（个人使用支票协议书， 储蓄与消费）  国内银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款 业务业务，，也提供对美元也提供对美元、、欧元欧元、、日元日元、、港币等港币等 外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常 分为活期储蓄和定期储蓄两大类。 现金规划工具现金规划工具货币市场基金货币市场基金  货币市场基金：指仅投资于货币市场工具的 基金基金，，功能类似于银行活期存款功能类似于银行活期存款，，而收益却而收益却 高于银行存款的低风险投资产品。  流动性流动性：：货币基金有类似于活期存款的便利货币基金有类似于活期存款的便利。。 今天赎回（T日），资金最快明天（T＋1日） 上午上午1010点以前到账点以前到账。。  安全性安全性：：就安全性而言就安全性而言，，由于货币基金投资由于货币基金投资 于短期债券、国债回购及同业存款等，投资 品种的特性基本决定了货币基金本金风险接品种的特性基本决定了货币基金本金风险接 近于零。 货币市场基金的投资对象货币市场基金的投资对象 “货币市场基金应当投资于以下金融工 具：（一）现金；（二）一年以内（含一 年年 ））的银行定期存款的银行定期存款、、大额存单大额存单；； （（三三 ）） 剩余期限在三百九十七天以内（含三百九 十七天十七天 ））的债券的债券；； （（四四 ））期限在一年以内期限在一年以内 （含一年）的债券回购；（五）期限在一 年以内年以内 （（含一年含一年 ））的中央银行票据的中央银行票据；； （（六六 ）） 中国证监会、中国人民银行认可的其他具 有良好流动性的货币市场工具有良好流动性的货币市场工具。。”” —— 《《货币市场基金管理货币市场基金管理 暂行规定》 现金或现金等价物的额度——量 的问题  流动性比率  流动性比率是流动资产与月支出的比值流动性比率是流动资产与月支出的比值，，它反映它反映 客户支出能力的强弱。  流动性比率流动性比率 ＝＝流动性资产流动性资产//每月支出每月支出  通常情况下，流动性比率应保持在3左右 现金