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第四章 保险的基本原则 目录 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则 第四节 补偿原则 第五节 权益转让原则 第六节 分摊原则 2 第一节 最大诚信原则 一、诚信(utmost good faith)原则的含义 • 诚实信用指任何一方当事人对另一方当事人 不得隐瞒欺诈，都须善意地、全面地履行自 己的义务。 • 最大诚信的含义：保险双方在签订和履 行保险合同时，必须以最大的诚意履行 自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪 守合同的认定与承诺，否则合同无效。 3 二、规定最大诚信原则的原因 1、保险经营中信息的不对称性 • 有关保险标的的信息不对称 • 有关对于保险合同条款的信息不对称 2、保险合同的附合性与射幸性 4 [现代快报2004-04-20讯] 保监会叫停“天书”保单 像天书一样晦涩难懂的保险条款有望通 俗化。记者昨日从江苏保监局获悉，保监会 近日将下发《推进人身保险条款通俗化指导 意见》，要求保险公司在设计保险条款时， 尽量少用生僻术语，让客户一目了然。对于 条款中必须要使用的专业术语，应在条款释 义中以浅显的非专业语言进行解释。 一项调查表明，有近10%的人拒绝买保险 仅仅因为看不懂合同。实际上很少有人能将 保险条款真正看完、读懂。 5 三、最大诚信原则的基本内容 （一）保证(warranty) 1、保证（也称特约）的含义 • 保险合同中保证，指保险人要求投保人或被 保险人对某一事项的作为或不作为，某种事 态的存在或不存在作出许诺。 • 保证是保险合同的重要条款，是保险人签发 保单或承担保险责任对投保人（被保险人） 的严格要求 • 保证条款的目的在于控制风险，确保保险标 的处于良好状态中 6 2、分类 （1）明示保证 承诺保证 (express warranty) 确认保证 • 确认保证，是投保人或被保险人对过去 或现在某一特定事实的存在或不存在的 保证 • 承诺保证，是投保人对将来某一事项的 作为或不作为的保证，即对该事项今后 的发展作保证 7 （2 ）默示保证(emplied warranty) • 默示保证一般是国际惯例所通行的准 则，习惯上或社会公认的被保险人应在 保险实践中遵守的规则，而不载明于保 险合同中。 • 例如，海上保险中的有适航能力、不改 变航道、航程具有合法性的三项默示保 证条款 8 3 、违反保证义务的处理 • 明示保证与默示保证具有同等法律效力 • 凡是投保人或被保险人违反保证义务， 不论其是否有过失，亦不论其是否对保 险人造成损害，自违约之日起，保险人 均有权解除合同，不承担赔付责任。