商业银行业务基础知识.pdf

商业银行业务基础知识商业银行业务基础知识 商业银行业务基础知识商业银行业务基础知识 同济大学IBM技术中心 2007.6.11 提纲 • 货币 • 信用、银行及业务 • 银行盈利模式 • 如何计算利息 • 讨论与练习题 货币 • 小测试：下列哪些物品曾做过货币？ 动物 ？ 石头 ？ 贝壳 ？ 金属 ？ 纸张 ？ 电脉冲 ？ 簿记账户？ 货币 • 石币之岛 摘自Milton Friedman所著 《MONEY MISCHIEF 货币的危害》 太平洋上加罗林群岛最西端的雅浦岛 石币 （费 Fei）=岛上货币 大额交易=在石币上做上记号就成 1898年，德国政府的 “妙法” 岛上住户的感觉 货币 • 货币功能 流通手段 ：实现买与卖分离 ，交换功能 价值尺度 ：计算单位 储藏功能 ：一般购买力的数量 • 货币演化史 实物货币 （物物交换、易货贸易） 金属货币 （银元、金币） 信用货币 （纸币、电子货币、虚拟货币） 货币 • 货币的概念： 人们普遍接受 ，无论何处都可用以交换商品和 服务的载体。可接受性不是指货币是一个可用于 消费的物品，而是指一种代表了能用于购买其他 商品和服务的购买力。 问题：人们为什么能够普遍接受信用货币？ 信用、银行及业务 • 信用 “遵守诺言、实践成约，从而取得别人信任”。 《辞海》 “言必信，行必果”、“君子一言，驷马难追” 儒家文化的行为规范 • 经济学意义 信用 = 信任 + 时间 信用、银行及业务 • 信用发展历程 赊销 ，一种延期支付的方式 信用关系 货币进入信用交易过程，产生借贷活动 • 金融 初期 ，延期付款 商业信用 成熟期 ，资金借贷 银行信用 信用、银行及业务 • 银行 Banque 柜子 (法语) Banca 凳子 (意大利语) • 银行的词义体现了银行的两个基本功能 银行 = 柜子 + 凳子 = 保管或风险控制职能 + 交易职能 银行 = 处理和传递信息的网络关系实体 = 交流+数据处理+咨询服务+执行决策 信用、银行及业务 • 商业银行的主要功能 吸收存款 发放贷款 • 银行生态圈 生态圈=客户 + 银行 + 中央银行 客户 = 家庭 + 公司 + 公众部门 “任何地方、任何时间、以任何方式” 花旗银行为顾客提供服务的理念 中央银行 银行 A、B、C 拆 拆 出 入 资 资 金 金 零售业务 偿还贷款 Tongji 储户取款 零售业务 公司业务 公司业务