第1章 风险、风险管理与保险2.pptVIP

第1章 风险、风险管理与保险 学习目标：通过本章的学习了解风险的分 类、风险管理的过程，掌握风险的概念、 特征、风险因素、可保风险的条件以及风 险管理与保险的关系。 目录 1．1 风险 1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本 1. 2 风险管理 1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程 1．3 风险管理与保险 1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险 1．1风险 常言说：天有不测风云，人有旦夕之祸。在现实生活中，不管是不测风云，还是旦夕之祸，都是与客观存在的风险密切相关的。没有风险，就不存在风险管理，也就谈不上什么保险了。保险是最为典型的一种风险管理制度。所以，学习保险首先要弄清楚什么是风险、风险的主要特征及主要的风险类型，在此基础上研究风险管理的过程，寻找出对付风险的办法。 1．1．1风险的概念 有关风险的主要学说包括： 1.损失可能说 该学说从企业经营角度出发讨论风险与损失之间的内在联系，强调损失发生的可能性。 2.损失不确定说 该学说是从风险管理与保险的关系角度出发，以概率的观点对风险进行定义的。风险是损失的不确定性。该学说认为：不确定的程度可以用概率来描述，当概率在0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率从0.5至l时，随着概率的增加不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件：概率为0表示肯定不发生；概率为1表示肯定发生。 ；若结果不等于0，则存在风险。 1．1．1风险的概念 3.风险因素结合说 该学说将风险与人们的利益联系起来，认为：“风险是每个人和风险因素的结合体”。 4.预期结果与实际结果变动说 该学说认为：风险是在一定条件下、一定时期内可能产生结果的变动。如果结果只有一种可能，不存在发生变动，则风险为0；如果产生的结果有几种，则风险存在。可能产生的结果愈多，变动愈大，风险也就愈大。预期结果与实际结果的变动，意味着猜测的结果与实际结果的不一致或偏差，即： 预期结果—实际结果＝结果 若结果等于0，则无风险 若结果不等于0，则存在风险。 1．1．1风险的概念 5.风险主观说 该学说强调的是“损失”与“不确定性”之间的关系。认为风险是主观的、个人的和心理上的一种观念，是人们主观上的一种认识。该学说对风险的定义纯属个人对客观事物的主观估计，而不能以客观的尺度予以衡量。其代表人物主要有：麦尔和柯梅克，他们将风险定义为：“风险是与损失相关的不确定性”；罗森布朗则定义为：“风险是损失的不确定性”。 1．1．1风险的概念 6.风险客观说 该学说是以风险客观存在为前提，对风险事故观察为基础，以数学和统计观点加以定义，并认为风险可用客观尺度来测度其大小。认为“风险是可测度的概率的大小”。即风险是客观的，可以通过概率进行测算。 本书对风险作如下定义：风险是指在特定的客观情况下，在特定的时间内，某种损失发生的不确定性 1．1．2风险的特征 根据风险的内在本质和外在表现形态，可以概括出以下特性： 1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，无论人们是否意识到，它都存在。 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前，即何时、何地、发生何种风险、损失程度如何、由谁来承担损失都是不确定的。 3．风险的可变性 风险的可变性是指风险的性质、量、种类等在一定条件下是变化的。 1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的概率和损失程度是可以变化的 3）风险的种类会发生变化 1．1．2风险的特征 4．风险是与损失相关的状态 并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是与损失相联系的。 除上述基本特征以外，风险还具有普遍性、损失的不可逆性及可测性等特征。 1．1．3风险的分类 1 ．按风险引发的结果分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只