银川小额贷款公司开展网络贷款业务监督管理-银川金融工作局.PDFVIP

银川市小额贷款公司开展网络贷款业务 监督管理办法（试行） 第一章 总则 第一条 为规范小额贷款公司网络贷款业务，防范网络贷款 业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络贷款 业务健康有序发展，根据《中国银行业监督管理委员会人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23 号)、《关 于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221 号)、 《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法（修订）》（宁政办 〔2016〕105 号）、《宁夏回族自治区小额贷款公司开展网络贷款 业务监管办法（试行）》（宁金融局发 〔2016〕393 号）等规定， 结合我市实际，制定本办法。 第二条 本指引所称网络贷款业务，是指小额贷款公司在网 络平台上获取借款客户，综合利用网络平台积累的客户经营、消 费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信 用风险和进行预授信，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款 审批、贷款发放及回收等全流程的贷款服务。 小额贷款公司的网络贷款业务不包括在线下发放的贷款业 务。 第三条 坚持“积极稳妥、适度监管、规范发展、防范风险” 的原则，科学合理界定小额贷款公司网络贷款的业务资格及业务 边界，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，打击违法 和违规行为。 1 / 9 第四条 小额贷款公司开展网络贷款业务，即通过网络贷款 平台面向全国办理自营贷款业务，应遵守国家法律、法规和现有 小额贷款公司监管规定，遵循公开透明、诚实信用的原则，发挥 大数据支持贷款业务具有的方便、快捷、高效等优势。 第五条 申请新设小额贷款公司开展网络贷款业务的准入资 格审核，依照《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法（修 订）》（宁政办〔2016〕105 号）及《宁夏回族自治区小额贷款公 司开展网络贷款业务监管办法（试行）》（宁金融局发〔2016〕393 号）相关规定执行。 第二章 监督管理职责 第六条 自治区金融工作局和银川市金融工作局为银川市辖 内小额贷款公司开展网络贷款业务的监督管理部门。 第七条 对小额贷款公司开展网络贷款业务的监督管理应当 遵循公开、公正、审慎的原则，坚持促进发展和防范风险相结合、 风险监管和合规监管相结合、现场监管和非现场监管相结合的原 则。 现场监管是指到小额贷款公司的经营场所，采取查阅、复制 文件和资料、现场查看业务办理流程、监管会谈等多种方式，对 检查对象进行监督检查。 非现场监管是指利用网络监管系统，通过实时监控小额贷款 公司开展网络贷款业务数据，规范网络贷款业务流程，防范非法 集资、诈骗等风险。 2 / 9 第八条 银川市金融工作局应当加强对小额贷款公司开展网 络贷款业务的监督管理，不定期组织对注册在本市开展网络贷款 业务的小额贷款公司进行现场检查。对于非现场监管发现的风险 问题，可随时组织现场检查。每年至少进行一次业务专项检查， 抽查单位范围不低于 30%。 实施现场检查时，应当至少提前2 个工作日告知相关小额贷 款公司，检查组人员不得少于2 人。小额贷款公司应当予以配合， 为检查组提供必需的办公场所，积极提供检查组所需资料，并保 证提供的资料真实、准确、完整。 第九条 银川市金融工作局对开展网络贷款业务的小额贷款 公司注册资本金实施账户监管，小额贷款公司注册资本应一次性 足额缴纳，股东出资必需为合法、自有资金，且不得抽逃注册资 本金。 第三章 监督管理内容 第十条 开展网络贷款业务的小额贷款公司应当遵守法律法 规、有关文件及以下规定： （一）严禁吸收或变相吸收公众存款，严禁组织或参与非法 集资活动，禁止进行账外经营。 （二）不得擅自设立分支机构或办事处。 （三）变更公司股东、注册地、注册资本、高级管理人员、 办公场所、公司名称等须经银川市金融工作局报送至自治区金融 工作局审核批准。 （四）经营活动应当坚持“小额、分散”的原则，同一借款