第02讲风险管理与保险.pdfVIP

2010-9-11 第二章 风险管理与保险 2010-9-11 Contents 风险管理的相关概念 风险管理的程序 作为风险管理手段的保险 第一节风险管理的相关概念 我们以一个例子开始。假如马巴奥要带着家人 开车去喜欢的一家餐馆午餐，也许他并没有多 想，但他确定可能面临各种风险，可能发生事 故并带来损失。损失可能是汽车损坏需要修理 、家人受伤需支付医疗费用家人受伤需支付医疗费用，或者对路上其他或者对路上其他 人的汽车行人造成伤害从而必须赔偿他人。 1 2010-9-11 风险和风险管理：风险及其分类 “风险”：损失是否发生以及如果发生损失 是多大这两方面的不确定性 两个关键因素：不确定性和损失。 由对待风险的态度，可将人们分为风险偏好者 有风险厌恶者 一般可分为两类：纯粹风险和投机风险。 纯粹风险只能导致两种结果：损失或不损失，纯粹风险 没有机会获得额外收益。 投机风险则能导致三种情况：损失、不损失或获利。 风险和风险管理：风险管理及其重要性 风险管理是指处理损失发生不确定性及损失程度 不确定性的最佳程序－－风险可控下可接受。 尽量防止损失发生，尽量降低损失频率以及损失程度 ，支付不可避免的损失赔偿 损失频率损失频率是以历史数据计算的特定时间内的损失是以历史数据计算的特定时间内的损失 次数，可以表示损失发生的周期。它是用以衡量 损失发生周期内损失发生的可能性。 损失程度是指损失导致的损害程度及支付损失的 费用。损失程度用于估测未来发生类似损失的价 值。 损失与损失暴露 当个人、组织所拥有的财产或者权利发生经济 价值的减少，或生产能力下降，都称为发生损 失(loss) 。 损失暴露是指可计量经济后果的意外损失发生 的可能性的可能性。 损失暴露三因素：损失的价值暴露、损失原因 或危险、特定实体损失的经济后果。 损失暴露有四种类型，即财产损失暴露、责任 损失暴露、雇员损失暴露和净收益损失暴露。 2 2010-9-11 风险管理的意义 首先，风险管理能够避免或者减少损失。 其次，个人和组织减轻了损失所带来的情感和 经济上的负担。 第三，社会也在避免和减少损失的过程中受益 ，降低对损失的支付额意味着更多的资金可以 投入到其他地方从而促进经济的进一步发展。 此外，管理风险有助于保持平和的心态。 Contents 风险管理的相关概念风险管理的相关概念 风险管理的程序 作为风险管理手段的保险 第二节风险管理的程序 风险管理程序是一套与商业决策过程类似的 科学方法，由下述系统性的五个步骤组成： 识别和分析损失暴露 检查应对损失暴露不同方法的可行性 选择最合适的方法组合选择最合适的方法组合 执行被选方法 监测结果并考虑改进或修改的必要性 一个日常故事：老马开车去上班 3 2010-9-11 识别和分析损失暴露 1、识别和分析损失暴露 财产损失暴露：新车和车内物品面临的损失风险 价值－－调查问卷、彻底检查 损失原因－－头脑风暴、借鉴经验教训、征求