清远市农村信用社柜面业务常识.pdf

一、个人客户身份核实 对于需要核实客户身份的业务，可以通过联 网核查系统核查相关个人的公民身份信息。 二、个人客户身份核实  由于数据采集和维护更新等方面的原因，全国人口 基本信息资源库尚存在少量误差数据。银行机构在 进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确 切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得 随意拒绝为客户办理业务。对于联网核查结果中身 份证件号码与姓名一致但未反馈照片的,银行机构 原则上应继续办理业务。  对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与 姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下方式 对相关居民身份证的真实性进一步核实。 三、个人客户身份核实  (一)要求客户出示居民户口簿、护照、机 动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相 关居民身份证确属真实证件的，银行机构 应留存相关证件复印件，并继续办理相关 业务。对于第二代居民身份证，银行机构 也可使用第二代居民身份证阅读机具进行 鉴别。如经鉴别相关居民身份证确属真实 证件，银行机构应继续办理相关业务。 三、个人客户身份核实  (二)为客户出具联网核查结果证明(格式见 附件1)，由客户持该证明白行到被核查人 户籍所在地公安机关申请核实。公安机关 应予以受理并于受理核实申请之日起2个工 作日内将核实情况反馈申请人。如经核实 相关居民身份证确属真实证件，公安机关 应及时为相关个人更新相关公民身份信息。 客户可持居民身份证和公安机关核实并填 写的回执到银行机构申请办理业务，银行 机构不得拒绝。 三、个人客户身份核实  (三)各银行机构将疑义信息按照规定的报文 格式，通过联网核查系统申请核实，公安机 关内部核实后的相关信息将在两周内通过联 网核查系统反馈。特殊情况或需要紧急办理 的，银行机构也可直接向公安部公民身份信 息查询服务中心(以下简称公安部查询服务 中心)申请核实，公安部查询服务中心应及 时协助核实。 三、个人客户身份核实  具体方法为：银行机构填制《公民身份信息核实申 请表》，加盖业务公章，连同待核实的个人居民身 份证(正反面)复印件传真或邮寄至公安部查询服务 中心。公安部查询服务中心收到银行机构提交的申 请后，在5个工作日内对待核实公民身份证信息进行 核实，并根据核实结果填制《公民身份信息核实情 况反馈表》，加盖业务公章，传真或邮寄至申请核 实的银行机构。银行机构应将《公民身份信息核实 申请表》、《公民身份信息核实情况反馈表》及待 核实的居民身份证(正反面)复印件专夹保管。如经 核实相关个人的居民身份证确属真实证件，银行机 构应继续办理相关业务。 三、个人客户身份核实  当客户对联网核查结果或核实结果存在异 议时，银行机构应耐心细致地做好解释说 明工作，不得要求客户直接向公安部信息 中心申请核实。 四、个人银行账户的开立  根据《个人存款账户实名制规定》（国务 院令第285号）规定，各类个人人民币银 行存款账户（含个人银行结算账户、个人 活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人 通知存款账户等）必须以实名开立，即存 款人开立各类个人银行账户时，必须提供 真实、合法和完整的有效证明文件，账户 名称与提供的证明文件中存款人名称一致。  银行为存款人开立个人银行账户，存款人应 出具以下有效证件：  （1）居住在中国境内16岁以上的中国公 民，应出具居民身份证或临时身份证。  军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可 出具军人、武装警察身份证件。  居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具 中国护照。  （2）居住在中国境内1