2019年中央银行概论第章中央银行的其他业务.pdfVIP

第三章 中央银行的 其他业务 2016/1/7 第一节 中央银行的 支付清算服务 2016/1/7 中央银行为商业银行等金融机构提供支付清算服务，是履行其“银 行的银行”职能的重要表现之一，也是中央银行的重要职责之一。 中央银行支付清算服务的效率对一国金融稳定和经济安全具重要意 义。 2016/1/7 一、中央银行支付清算服务的涵义及其发 展 1. 中央银行支付清算服务的涵义 •是指中央银行作为一国支付清算体系的 参与者和管理者，通过一定的方式和途 径，使金融机构间的债权债务清偿及资 金转移顺利完成并维护支付系统的平稳 运行，从而保证经济活动和社会生活的 正常进行。 2016/1/7 结算（settlement）和清算(clearing)是经济社会中的两种实现债 券债务清偿和货币资金转移的经济行为。 • 结算是指为实现因商品交易、劳务供应、金融活动和消费行为 等引发的债券债务清偿及资金转移而发生的货币支付。 • 现金结算 • 转账结算 2016/1/7 2.中央银行支付清算服务的发展 早期银行间这种债权债务的结清方法是银行每 天派专人持客户交送来的收款票据，前往各应 付款银行收取款项，付款人支付款项并从而结 清债权债务。 随着银行业务的扩展，银行收授票据的量越来 越大，银行的收款人员就渐渐约定地点，自行 相互交换所持对方银行的票据，轧清该收、该 付的款项，以节省时间和精力。这样就自然而 然地产生票据交换制度。 2016/1/7 1773年，世界上第一家票据交换所在伦敦成立。 此后，纽约于1853年、巴黎于1872年、大阪于1878年、柏林于1887年 先后成立了各该国第一家票据交换所。 在20世纪70年代以前，包括发达国家在内的支付清算均以手工操作为 主，效率低下。 2016/1/7 随着票据交换业务量的急剧增长和电子技术的 进步，以电子计算机、现代信息技术的广泛应 用为标志，中央银行支付清算的运行能力和效 率都得了极大提高。 •环球银行金融电讯协会（SWIFT） •信用卡 • 自动柜员机（ATM ） • POS （销售终端机）网络 2016/1/7 近年来，电子商务的兴起，也促进了网上银行业务的发展。 • 纽约清算所同业银行支付系统（CHIPS） • 伦敦自动化清算支付系统（CHAPS） • 环球外汇交易清算所（ECHO）。 2016/1/7 二、中央银行的支付清算体系 1.清算机构 清算机构（clearing institution）是位金融机构提供资金清算服 务的中介机构。 在不同国家，清算机构有不同的形式，如票据交换所、清算中心、 清算协会等。 清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则， 并需交纳会员费用。 有些国家的中央银行直接参与清算支付活动，成为清算机构的主 要成员，而另外一些国家中央银行则不直接加入清算机构，但对 其实行监督审计、提供清算服务。 2016/1/7 清算机构在各国支付清算体系中占有重要位置。 2.支付系统 支付系统（payment system）也称清算系统 (clearing system)，是由提供支付清算服务的 中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专 业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿 及资金转移的一种金融安排。 支付系统的任务是快速、有序、安全地实现债 权债务清偿，实现货币所有权在经济活动参与 者之间的转移。 一国经济发展水平越高，对支付系统运行效率 的要求则越高。 2016/1/7 3.支付清算制度 支付清算制度是关于支付清算活动的规则和程序的规定和安排， 使支付清算体系运行的制度基础。 包括： • 支付结算制度 • 是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定与安排。中 央银行根据经济与社会发展需要，会同有关部门共同制定并有权修改支 付结算制度。 • 同业清算制度： • 也称行间清算、联行清算，是为实现金融机构之间替客户委办业务和自 身需要而进行债权债务清偿及资金划拨而制定的规则、程序与操作安排， 其清算金额十分巨大。