农村信用联社贷后管理检查方案.docVIP

7A版优质实用文档 PAGE PAGE 4 7A版优质实用文档 农村信用联社贷后管理检查方案 　　检查方法 　　一.农户小额信用贷款（1246）（抽查） 　　1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 　　2是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 　　3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 　　4查看其有无不良贷款记录？ 　　5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 　　6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 　　7是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 　　8贷款利率是否符合规定？ 　　9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 　　10贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 　　二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 　　1贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 　　2是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 　　3贷款利率是否符合规定？ 　　4核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 　　5贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 　　6有关信用社评级 。 涂改？ 　　相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？ 　　客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？ 　　11抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？ 　　12贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？ 　　13对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？ 　　14贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？ 　　15对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡? 　　16贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款? 　　17贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？ 　　四、农户联保贷款（1247） 　　1贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料） 　　2通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？ 　　3是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？ 　　4检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？ 　　5农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？ 　　6对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？ 　　五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454） 　　1检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？ 　　有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？ 　　有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表，申请借款前一期的财务报告？ 　　有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印件？ 　　有无法定代表人或授权委托人身份证明？ 　　有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？ 　　有无法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明？ 　　有无合资、合作的合同和验资证明？ 　　有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？ 　　有无公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分配的决议？ 　　有无本年度及最近月份存借款及对外担保情况（指的是贷款申报时）？ 　　有无现金流量预测及营运计划？ 　　有无税务部门年检合格的税务登记证