信用卡实用知识问答 刘钟.pdf

第 1 页 第一章　　信用卡的产生与发展 什么是信用卡 ？ 信用卡 ）是 目前国际上广泛流行的一种先进 的新型支付手段与结算工具。信用卡是 由银行或金融机构（公 司）签发给信用资信状况 良好 的单位或个人，凭卡签字就可 以 在 指 定 的商店、旅馆、娱 乐场 所、饭店 等 处购 买各种 商 品、就 餐、娱 乐、住 宿 ，此 外 ，并可 以在发卡银行 的分支机构存取款 ， 还可在发卡银行的信控额度 内透支一定现金。持卡人消费后， 那些和银行签有合约 的商店、公司、饭店等商业部 门便凭持卡 人签字 的帐单 向银行收款，由银行办理清算，再 由银行送给持 卡人核对，要求其在规定的期限内付清欠款。如到期未付清， 则发卡银行就按期计算欠款利息，直到持卡人全部付清欠款 为止 。 信用卡的出现是对社会传统单一的现金支付方式的一次 变革 ，它为人们提供 了方便、快捷、安全 的服务 ，已受到人们 的 普遍欢迎 。当今世界信用卡迅速发展 ，发达 国家和发展 中国家 都在普及信用卡 。到了 年代，信用卡不仅在美 国，而且在英 国、日本、加拿大 以及欧洲各 国也盛行起来 。 从 年代开始，一些发展中国家和地区也开始发展信用 卡业务 ，如香港、台湾、新加坡、马来西亚等 。 我 国 自己发行 的信用卡是从 年 中国银行珠海分行 发行的中银卡开始 的。在此之后的近 年 间，信用卡事业获 第 2 页 得迅速发展。 据不完全统计，到 年底 ，全 国信用卡发卡量 已达 万张 ，特约商户超过 万家 ，银行取现营业 网点超过 万个，年交易额超过 亿元 。 中国 目前 的信用卡均属先存款、后消费的借记卡性质。推 广和发展信用卡，可 以推动我 国银行结算制度朝 国际化方 向 发展。我 国将用 年左右 的时间，在全 国发行 亿张信用卡。 与此 同时，在各行业 中，还将推行发展 电话磁卡、加油卡、医疗 保健卡、汽车地铁收费卡等多种预付卡。 信用卡产生 的背景是什么 ？ 商品经济发展是信用卡产生与发展 的客观基础，这样，信 用卡必然产生于经济发达 的国家和地 区，它是一种新型的消 费信贷方式和支付手段。 随着生产力的发展，商品经济不断发展 商品经济的发展 使得全社会提供 的商 品（包括劳务 ）无论就其种类或就其数量 而言皆迅速增长，于是大量的商品面对着较为有限的商品销 售市场 ，这种矛盾 ，导致 出现 了方便顾客购买、允许顾客赊购 商品、约期付款 的信用卡。同时发卡机构需要对持卡人进行信 用评估、控制和授权 ，掌握持卡人 的有关资料 ，而且 需要准确、 及时地发出对帐、止付及追付等通知，而今 电脑和现代通信技 术的普及，为发展信用卡业务创造了条件 因此说，商品经济 的发展、科学技术 的发达 ，特别是 电脑技术和通信技术的发 展，是信用卡业务赖 以生存和发展的物质基础。 从信用卡产生的实际过程来看，最早 的信用卡并不是 由 银行首创的。最早的信用卡于 年起源于美国。当时美国 的一些百货商店、饮食业为 了方便顾客，招揽生意，扩大销售， 曾创造 了一种“信用筹码 ”，顾客可 以在这些发行筹码 的商店 第 3 页 及其分号赊购商 品，约期付款 。这种做法起到 了笼络顾客、方 便购物、扩大销售 的效果 。在美 国，一些石油公司发行类似信 用卡作用 的“优待券 ”给顾客到所属 的汽油站加油 ，给 以“折 扣 ”