征信和银行流水分析课件.pptVIP

信用交易明细 信用卡使用情况分析重点： 1、信用卡透支关注授信额度、当前透支额度、一定要记入负债。 2、透支额度是否较满，说明借款人较超前消费、较激进。 3、大额信用卡注意是否是卡分期，如果是，则是和贷款差不多，需要每月分期还款，一定要计入月开支。 4、信用卡和银行贷款略有不同，借款人的责任感更差一些，逾期情况较为普遍，客户经理需要引导和教育客户。 * 对外担保情况 对外担保情况分析重点： 1、我们虽然对借款人外担保的金额 不计入负债，但需要谨慎这增加了客 户的负担，增加了我们风险。 2、可以计入借款人对外担保金额， 降低我公司放款金额，防范风险。 * 查询记录 * 查询记录 查询记录分析重点： 1、近期查询次数较多，说明借款人资金较紧张。 2、查询银行未发放贷款，说明借款人不符合该银行借款要求，我们也要谨慎。3、同一时间段查询后又无银行放款记录，询问借款人是如何解决当时的资金短缺，可问出隐形负债。 4、因为公司征信报告无查询机构名称，查询较多借款人无法自圆其说，可要求借款人提供自己查询的人民银行征信，目的看清查询机构名称利于我们分析。 5、其他小贷公司要求借款人自己提供征信，一般“查询明细”中查询原因为个人查询和网上查询和信用卡审批。 * 企业征信分析 1、企业基本信息（企业名称、注册时间、地址等）。 2、主要出资人信息。 3、企业直接管理人，高管信息，及以前任职的单位。 4、有直接关联的其他企业（投资关联、出资人关联）。 * 企业征信分析 5、当前负债信息概要。 6、已结清负债概要（与企业发展是否匹配）。 7、负债历史变化情况（三年记录）。 8、信贷记录明细（债权银行）。 * 银行流水分析 银行流水分析 1、银行流水收集要求 2、银行流水分析方法 3、如何辨别假流水 * 银行流水的收集分析是我们贷款评估的一个有力工具，一种比较科学的评估方法，特别是针对无正规财务报表和记账的商户、微小企业，通过银行流水我们能掌握借款人的经营健康程度，对症下药。从而做到将适当的金额发放给适合的人。 * 银行流水收集要求 1、核对银行流水姓名，鉴别真伪 2、要求搜集的必须是近期银行流水 3、最好收集近一年的流水，最少也要收集近半年银行流水 4、尽可能多收集记账银行卡流水 * 银行流水收集要求 5、收集客户能体现经营活动的银行卡流水 6、客户提供银行流水时，及时和客户一起分析银行流水 7、银行流水分析情况必须有记录，利于事后查阅和贷前人员做出判断。 8、客户有网银则可以拷贝电子版流水，有利于统计和筛选 * 银行流水分析方法 1、银行流水通常进项（存入）表现在贷方，出项（取款）表现在借方。 2、摘要主要有卡存、现存、转让、工资、网银转账、货款、劳务费等。 3、从贷方发生额能看出客户现金流入情况，贷方发生频率高、金额高，基本能体现经营状况较好。 * * 努力奋斗 * 努力奋斗 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 本次课程提纲 一、征信分析 1、名词解释 2、征信查询渠道 3、个人征信分析 4、企业征信分析 二、银行流水分析 1、银行流水收集要求 2、银行流水分析方法 3、如何辨别假流水 三、征信和银行流水分析格式 * 客户经理根据个人信用报告中的客观记录，借款人婚姻状况、工作经营情况、部分资产情况、负债情况、诚信度等，对借款人的信用状况作出主观判断，是客户经理自我判断是否能放款，放款额度多少的重要依据之一。 * 1、名词解释 1、贷记卡、准贷记卡 2、信用额度、共享授信额度、已使用额度、信用卡的最低还款额 3、按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款 4、注意“C”和“G” C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止； G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销； * 2、征信查询渠道 1、我公司查询：借款人授权我公司查询，借款人填写“征信授权查询书”。 2、网上查询： （1）首先需要在征信平台注册。 （2）填写真实姓名和身份证号码等资料。 （3）提交查询申请。 （4）第二天获取查询结果。 3、个人到人民银行查询（央行允许每人每年免费查询2次，从第3次开始收费） 。 * 3、个人征信分析 个人信用报告的信息包括以下栏目： ?（一）个人基本信息：包括个人姓名、电话、地址、工作单位、居住地址（性质）、职业等