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个 人 寿 险 投 保 实 务 新契约部 * 个人寿险投保实务 保险及法律知识 核保基础知识 投保规则 保险法 第十七条 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 思考：1、如实告知义务是单方义务还是双方义务？ 2、如实告知义务是有限告知还是无限告知？ 保险法 第五十五条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。 思考：1、爷爷奶奶可以给孙子孙女投保吗？ 2、可以投保哪类保险？ 保险法 第三十二条 保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。 思考：保险公司是否会泄露客户资料？ 保险法 第八十九条 保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿： （一）所欠职工工资和劳动保险费用； （二）赔偿或者给付保险金； ………… 破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。 思考：1、保险公司是“万里长城永不倒”吗？ 2、为什么保险公司要“稳健”经营？ 保监会规定 个人寿险不得承保团体险业务 投保人必须为自然人，不得为单位、团体、法人等机构、组织 不得跨地域展业 以投保人及被保险人在提出投保申请时是否长住本地为依据 未成年人身故给付保险金额限10万元 常用法律知识 保险合同主体 保险人 投保人：具有完全行为能力 保险标的（人寿险） 被保险人 保险产品 主险险种 要求为自然人，且必须有国家法律承认的身份 注：上述内容变化，必须重新投保 个人寿险投保实务 保险及法律知识 核保基础知识 投保规则 核保是干什么的？ 核保就是进行风险选择 评估 分类 选择 保险公司并非来者不拒！ 核保的定位 核保的目的——维持公平 核保的作用 承保条件 个人寿险投保实务 保险及法律知识 核保基础知识 投保规则 名词解释 一般投保规则 任何投保申请均适用 每一投保人、被保险人等均适用 任何险种（包括新险种）均适用 特殊投保规则 先要符合一般投保规则 特殊投保规则中各项规定要同时满足 新险种投保规则中未特别说明的规则适用现有投保规则 名词解释 风险保额 指每一有效保单在该保单所载的保险期限内，保险事故发生时（身故、高残、罹患重大疾病等），条款约定给付的最高限额。 几方面含义： 一般计算的是被保险人的风险保额 计算全部有效保单及正在申请的投保书 计算最高给付金额：定期意外险为保险金额的5倍 凡有死亡、全残、重疾责任的险种均计入 凡只有住院、年金、教育金给付责任的险种均不计入 名词解释 体检额度 计算全部有效保单及正在申请的投保书 计算两个险种的风险保额： 寿险＋重疾 重疾 名词解释 高保额件 计算全部有效保单及正在申请的投保书 符合下列任意一条： 寿险风险保额＞100万 意外险保险金额＞100万 寿险＋意外险＞150万 注意： 不得先行收取保险费！核保通过后方能收取 只计算含死亡、全残责任的险种 不包含重疾的风险保额 高保额件≠体检件！ 一般投保规则 职业与保额 从事两种以上职业者，取较高职业类别 一般投保规则 投保人年收入与累计年交保费 年总收入≥3万元：累计年交保费占年总收入的比例为≤20％ 年总收入＜3万元：累计年交保费占年总收入的比例为≤15％ 如超过上述比例，应提供额外的财务资料 一般投保规则 被保险人年收入与累计风险保额 一般投保规则 最低保额与保费限制 最低年交/一次交清总保费 定期意外伤害保险≥100元 其他险种≥1000元 其他交费方式按系数折算 最低月交总保费≥500元 主险最低保额≥10000元 一般投保规则 投保年龄 以费率表为准，0岁者注意是否满60天 交费方式 月交件必须选择银行转帐方式 未成年人投保规则 未成年人定义：＜18周岁 累计（寿险＋意外险）风险保额≤10万元 有死亡责任的险种投保人限被保险人父母 重疾险保险金额≤主险保险金额 住院津贴险≤3份 一个以上孩子（未成年）家庭投保 所有孩子均有保险（不限本公司，注明） 保险金额相差≤5万元 学生/无业/离退休人员投保规则 学生定义：18～25周岁（含）无固定收入的全职学生 保额限制 寿险风险保额≤30万 意外险保险金额≤20万 重疾险保险金额≤主险保险金额 住院津贴险≤3份 父母寿险风险保额＞100万，学生寿险风险保额可≤50万 家庭主妇投保规则 寿险风险保额≤30万 意外险保险金额≤20万 重疾险保险金