汇丰银行-信贷风险识别及监控.pdf

信贷风险识别及监控 信贷风险识别及监控 信贷风险管理部 信贷风险管理部 风险监察组 风险监察组 信贷风险识別及监控 内容大纲 内容大纲  信贷风险识別及监控的目的  信贷营销与信贷风险管理的关系  风险监察组 (RID) 的职能及工作重点  信贷风险识別的流程  关注名单 / 高风险客户的处理  信贷风险识别及监控的主要成功要素  风险监察组与前线人员合作实例 第2页 RID APH CRM 信贷风险识別及监控 信贷风险识別及监控的目的 信贷风险识別及监控的目的  在事态恶化前发现信贷风险  允许采取早期纠正措施  避免因不恰当的贷款结构和文件而导致的可控损 失  最小化因营运环境不利变化所引起的不可控损失 第3页 RID APH CRM 信贷营销与信贷风险管理的关系 信贷营销前线人员的角色 信贷营销前线人员的角色  前线人员需承担客户管理责任  前线人员需要在不牺牲信贷质量的情况下实现业 务增长  前线人员有完成销售指标的压力，可能因此而忽 略潜在的风险 第4页 RID APH CRM 信贷营销与信贷风险管理的关系 信贷风险管理部 (CRM)的角色 信贷风险管理部 (CRM)的角色  CRM 扮演检查者和制衡者的角色以控制信贷质量  CRM 为前线人员提供以下支持： – 信贷审批 – 风险识别和监控 – 风险评估 – 资产收回 第5页 RID APH CRM 信贷营销与信贷风险管理的关系 CRM 和前线部门的关系 CRM 和前线部门的关系  强调共同管理  相互尊重、有专业精神  对于信贷问题进行详细的交流以达成共识  基于事实，依据指引的互动沟通 第6页 RID APH CRM 信贷营销与信贷风险管理的关系 CRM 和前线部门的沟通 CRM 和前线部门的沟通  高透明度以避免误解  CRM定期发出信贷警报  CRM组织信贷研讨会 / 论坛  前线人员可通过上层领导进行反馈 第7页 RID APH CRM 信贷营销与信贷风险管理的关系 其它要点 其它要点  CRM的人员编制 – 有信贷背景 – 熟悉客户经理的想法  客户经理的业绩衡量应与信贷质量挂钩，不仅仅 是收益和增长  鼓励尽早报告问题及携手共同解决问题 第8页