《金融学概论》第5章：商业银行.pdf

第五章 商业银行 第五章 商业银行 （时间：3次课，6学时） 知识要点 知识要点  商业银行的特征与职能  商业银行的业务  商业银行的经营与管理 第一节商业银行的特征与职能 第一节商业银行的特征与职能  商业银行的产生与发展  商业银行的性质  商业银行的职能  商业银行的类型  商业银行的外部组织形式 一、商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生与发展  （一）商业银行的产生 最早的现代商业银行产生于英格兰 近代银行起源于文艺复兴时期的意大利 1694年，英格兰银行的成立，标志着现代银 行的诞生  （二）商业银行的发展 1、商业银行的形成途径 (1) 从旧的高利贷银行转变而来 (2) 按资本主义组织原则，以股份公司形式组建 而成的现代商业银行 2、商业银行的发展模式 (1) 英国式融通短期资金模式的商业银行 (2) 德国式综合银行模式的商业银行 这种综合式的商业银行有“金融百货公 司”之称，它有利于银行展开全方位的业务 经营活动，充分发挥商业银行的经济核心作 用，但它会增加商业银行的经营风险。 3、现代商业银行的发展趋势 (1) 银行业务的全能化  业务经营出现了证券化趋势  商业银行通过金融创新开发出许多新的中间 业务和表外业务，以获取手续费收入  商业银行已经通过各种途径渗透到证券、保 险等各个行业，金融业之间的界限日益模糊 (2) 银行资本的集中化 国际银行业进入了一个变革的时代，以 兼并求发展，正成为20世纪90年代国际银行 战略调整的一个突出特点，巨型的金融超市 成了所有银行追求的目标。 (3) 银行服务流程的电子化  目前广泛使用的银行自动化服务系统，包括 现款支付机、自动柜员机以及售货终端机等  信用卡的普及，全球性信用卡维萨卡、万事 达卡、运通卡、大来卡的广泛流通为银行和 信用卡公司带来了众多的客户和丰厚的收益  银行内部业务处理和银行资金转账系统的自 动化 二、商业银行的性质 二、商业银行的性质  商业银行是以追求最大利润为经营目标，以 多种金融资产和金融负债为经营对象，为客 户提供多功能、综合性服务的金融企业。  商业银行的性质具体体现在以下几个方面： (一)商业银行具有一般企业 (一)商业银行具有一般企业 的特征 的特征  商业银行与一般企业一样，拥有业务经营所 需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自 负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的 财产、名称、组织机构和场所。 (二)商业银行是一种特殊的 (二)商业银行是一种特殊的 企业 企业  商业银行经营的内容特殊  商业银行与一般工商企业的关系特殊  商业银行对社会的影响特殊  国家对商业银行的管理特殊 (三)商业银行是一种特殊的 (三)商业银行是一种特殊的 金融企业 金融企业  商业银行不仅不同于一般工商企业，而且与 其他金融机构相比，也存在很大差异： 与中央银行比较，商业银行面向工商企业、 公众、政府以及其他金融机构，商业银行从 事金融业务的主要目的是盈利。中央银行不 从事金融零售业务，从事金融业务的目的也 不是为盈利。  与其他金融机构相比，商业银行提供的金融 服务更全面、范围更广。其他金融机构，如 政策性银行、保险公司、证券公司、信托公 司等，都属于特种金融机构，只能提供一个 方面或几个方面的金融服务