银行反洗钱培训材料.pdf

反洗钱培训实例及案例 一、反洗钱实例培训 李、黄、陈、杨等四人具有外国国籍，居住在西南某省。 从2004年10月24 日至11月10日，李某账户发生现金 易16笔，其中付款12笔，合计1400万元；收款4笔，合 550万元；黄某账户发生现金交易10笔，其中付款6笔， 计1000万元；收款4笔，合计700万元。陈某账户收款一 笔100万元，付款一笔100万元。杨某账户付款2笔，合 200万元。 4笔，共700万元 黄 某 100万元 000万元 某 200万元 李 200万元 万元 6笔，共1000万元 100万元 150万元 100万元 杨 某 此四人的账户交易频繁，资金流动高度密集，大量现 存入，大额资金转出，并且呈现快速流动的特点，而这 交易又发生在我国贩毒活动比较严重的Y省R市。R市的 要产业是边境小额贸易、旅游和农业，边境小额贸易占 易总量的75.2％。在不到一个月之内，个人结算账户的 生额竞达4000余万元，这不符合边境小额贸易的特点。 此，初步判定这是Y省边境地区的有可能涉及贩毒的地下 钱庄。 银行应对交易资金的数额、来源、交易原因和交易目 ，结合客户身份、以及其惯常交易金额、交易对象、 原因和目的等加以对照分析，进一步核实账户内资金 得规模、方向及频率是否与其身份特点相符，以便从 断交易的性质是否正当与合法。 银行应掌握账户的真实所有人及不同账户间的内在联 尽可能地追踪资金的来源及最终去向。 [简介] 2000年10月15日，马某、陈某和吴某三人分别采用电 方式从A银行将人民币1000万元转给在B银行某分理处开 的欧某的个人结算账户。转入情况如下： 1 ．马某分四笔共汇入300万元给欧某，金额分别为人民 币65万元、75万元、75万元和85万元； 2 ．陈某分两笔共汇入560万元给欧某，金额分别为人民 币60万元和500万元； 3 ．吴某一次性汇给欧某人民币140万元。 ， 、 理处一次性结清欧某存折，并将余额转入新开户黄某 户中。 五日后，李某持本人身份证和黄某身份证支取人民币 200万元；又过两日李某采取同样方式在某支行通存通 人民币现金200万元。 资金流转过程如图所示: 吴 2笔共560万 1笔共100万 欧某 4笔共300万 全部 转入 200万 200万 黄某 李某 李某 1 ．客户向个人结算账户转入多笔资金后提取大额现金，资金 动呈现分散转入——集中转出——分散取现的规律。 2 ．存取现金的数额、频率及用途与正常的现金收付明显不符 3 ．一周之内交易金额达2400万元，符合《人民币大额和可疑 支付交易报告管理办法》中第八条第十款可疑支付交易标准，即 个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。 此项可疑交易可能是利用银行账户洗钱，或者是上述银行账 涉嫌网络赌博。对银行临柜人员来讲，