对铜仁市金融支持新型工业化情况的调查与思考.docVIP

对铜仁市金融支持新型工业化情况的调查与思考 [摘要]2015年铜仁市《关于加快推进新型工业化培育构建特色优势产业体系的决定》出台以来，全市金融系统紧紧围绕支持特色产业发展和守住绿色发展底线两大战略部署，加大对全市新型工业化的支持力度。笔者在深入调研的基础上，分析了当前金融支持新型工业化面临的问题并提出了相关政策建议。 网:m [关键词]金融支持；新型工业化；特色产业发展；绿色发展 [DOI]1013939/jcnkizgsc201801033 1金融支持新型工业化基本情况 11加大对新型工业化的信贷支持 2015年以来，全市金融机构紧紧围绕《铜仁市关于加快推进新型工业化培育构建特色优势产业体系的决定》，加大对新材料产业、装备制造产业、新型建材产业、能源环保产业、大健康产业、特色轻工产业、生产性服务业和大数据产业的信贷支持。截至2017年9月末，全市工业企业贷款余额6802亿元，占全市企业贷款余额的171%。其中，采矿业贷款余额271亿元，占比40%；制造业贷款余额1870亿元，占比275%；、热力、燃气及水生产和供应业贷款余额4661亿元，占比685%。 12发展绿色信贷，助推新型工业化 按照铜仁市走新型工业化必须守住“山青、天蓝、水清、地洁”四条生态底线的战略规划，全市金融系统将发展绿色信贷与支持新型工业化有机结合，人民银行对辖内67户淘汰落后产能企业信贷情况实施名单制管理，将地方法人金融机构支持“两高一剩”金融服务纳入MAP评估和信贷政策导向效果评估指标。将环保达标因素纳入信贷审查范围，对环保不达标企业或项目实行“一票否决制”。 13加大信贷产品创新，支持新型工业化 为满足新型工业化发展进程中，工业企业转型升级、技术改造的资金需求，全市金融机构在大力推广“黔微贷”“贵工贷”“贵园信贷通”等政策性金融产品的基础上，积极探索创新“银政通”“中小企业周转限额贷款”“小企业简式快速贷”“信贷工厂”“黔园通”等特色产品，满足工业企业多样化的融资需求。截至2017年9月末，全市“黔微贷”累计发放贷款925亿元、支持企业5450户；“贵工贷”累计发放贷款1537亿元、支持企业115户；“贵园信贷通”累计发放贷款407亿元、支持企业326户。 2金融支持新型工业化面临的困难 21企业方面 （1）经营信息不规范不透明。市辖部分工业企业受自身经营管理水平和企业规模等条件限制，存在财务制度不健全、缺少专职专业的人员，部分交由中介公司管理等现象，企业财务信息披露不规范、不完整，难以准确提供资产负债、现金流量、利润分配“三大”报表，银行难以掌握其真实生产经营状况，也无法准确测算其真实的资金需求及还款能力。 （2）资金流动性不足。铜仁市工业企业由于缺乏核心竞争力，签订协议时往往处于弱势地位，为稳住销售渠道和减少库存，不得不在账期上妥协，导致资金回笼慢，应收货款占比较大且账龄较长等问题，影响资金流动性和按期还款付息能力，金融机构对贷款信心不足。此外，工业企业在走新型工业化道路过程中，为提高科技含量、降低资源消耗、减少环境污染，努力推动企业生产转型升级，加大技术改造工作力度，技改资金挤占了部分流动资金，造成了企业资金“贫血”。 （3）市场行情下滑加剧融资困难。受宏观政策和行业周期的影响，部分行业工业企业如建材、矿山、电解锰等，整体市场萎靡不振，产能过剩，市场销售量大幅下滑，企业盈利能力较差。如，大龙某锰业有限责任公司自2012年起由于所处行业不景气一直处于亏损局面，到2016年才实现扭亏为盈。 （4）有效抵质押物不足。为支持工业发展、加大招商力度，铜仁市工业园区普遍采取建成厂房后出租的模式吸引企业入驻园区，企业对厂房和土地并无相应权属，无法向银行进行抵押贷款。此外，部分工业企业虽有大型生产设备，但由于生产设备缺乏通用性，变现能力有限，一旦产生不良银行债权损失抵补效果较差，难以成为银行认可的押品。如，贵州万山某锰业有限公司在银行的6000万元贷款形成不良后，在实际处置时存在很大困难，导致该行对生产设备作为抵押品的认可度大幅下降。 22银行方面 （1）抵押担保方式创新不足。由于受传统担保思维的约束和对风险管控能力的担忧，银行金融机构在抵质押物的选择上，普遍偏好房产、厂房、机器设备和存货（商品、产品、原材料等）等强抵押物，部分经营较好并有潜力的中小企业特别是科技型、技术型企业虽拥有专利技术，但难以用其质押获得银行贷款。如万山某钾业公司筹建一条年产5万吨有机无机复混肥生产线，计划融资3000万元，公司虽有难溶性钾生产、工艺技术及肥料等方面专利42项，但知识产权质押融资目前面临估值风险、经营风险、处置风险等多重风险，当地金融机构均不接受专利技术质押。 （2）工业企业不良率较高、绩效考核压力大导致银行惜贷现象。虽然，近年来监管部门为引导金融资源惠及更多小微企业，放宽