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城商行消费者权益保护探讨 [提要]时代的进步让我们身边出现了很多的互联网金融平台。城商行就是互联网金融平台中的一个。出现这么多金融平台就会出现保护消费者权益的各种想法，我们从城商行出发，具体分析保护消费者权益的方法，并针对现在互联网金融平台状况，提出具体的改进方法。 网:m 关键词：城商行；消费者权益；互联网金融 中图分类号：D9文献标识码：A 收录日期：2017年11月28日 从当前经济发展状况来看，发展速度是越来越慢的。但是就从消费的强度来看，已经达到了原有的目标，消费结构逐渐从生存消费转变到休闲享受类消费。在国家大力鼓励消费和各项技术升级换代的作用下，我国的互联网金融市场出现。出现这么多的互联网金融消费平台，在很大程度上导致出现一些维护消费者权益的说法。 一、城商行的定义 城商行是一个专门负责人们融资，为大众提供相对安全方便快捷，并且可以拥有平稳收益的一个互联网金融平台。主要负责在生活中投资融资两者信息不成比例的问题，可以在一些方面很好地带动互联网金融的发展并且促进民间融资更加方便快捷。 二、城商行发展趋势 城商行用他独特的地方对很多传统的储蓄银行带来很大程度上的影响，对互联网金融银行业的发展具有很大的影响力，可以改变现在传统上银行的盈利方式、也可以调整金融业务的结构、提高互联网金融的服务水平，并且还可以引入到一些相关的信息系统中去。目前，可以把我国互联网金融的发展分为五种模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹信息化金融机构、互联网金融门户。 （一）城商行可以极大程度上降低国家市场内的交易成本。银行直接将一些融资以及很多的股票和债券在市场里面间接的融资。这样的做法可以对国家的资源管理和经济稳步增长有很大程度的促进作用，但这样的方法也会产生很多的交易成本，包括许多的贷款信息收集成本、银行与相关的客户签约的成本等等。我们在这样的互联网金融模式下，资金的供应和需求方应该依赖于移动网络，城商行就是他们沟通和联系的一个很好的平台，并且在这个平台上面可以更好地实现多方和多方的交易。 （二）城商行的发展可以在一定程度上降低信息的不对称。信息的不对称是很多商业类银行发展的问题之一。在互联网金融模式下，交易的两方之间可以实现信息的充分沟通、交易信息的透明化、定价完全按照市场形式，风险的管理和信任评分按照列入数据。我们现在处于互联网的时代，互联网金融的透明化可以更加充分地发挥出来。 在城商行目前处在初期发展阶段的情况下，我们的相关技术、运营平台和一些不同的监管等环境下还不是特别的成熟，这样造成互联网金融不仅仅在金融机构下面具有极大的风险，而且城商行本身还存在一些隐患。除了我们知道的这些风险之外，还包括相关监管的一些法律法规是否可以正确规范地引导好城商行发展、互联网金融行业是否可以进行有效的自律和相互合作等风险。 另一方面，城商行可以有效地补充现代经济的发展，而且也可以更好地增强与金融市场之间的竞争，在很大程度上可以为我们国家完善金融市场体系带来更好的推动作用。从战略层面来分析，城商行的出现可以把发展中国家和发达国家放在了相同的起跑线上。由于我国互联网巨大的人口数量，城商行在对中国未来的金融事业具有更加深远的现实意义。 三、研究思路 （一）原因分析。首先，我们明确地知道城商行构成的主体及其构建的原因，再通过具体分析城商行互联网金融的发展状况和所要呈现的主要形式，然后梳理清楚互联网金融之间的关系。很好地处理城商行与保护消费者权益两者之间密切的关系。 （二）收集数据。回顾我国近些年互联网金融的发展，发现城商行的独特地方，通过收集每年的数据，从侧面客观的分析近几年城商行的发展现状。 （三）优劣势分析。我们应该剥离过去学术界对城商行不好的看法，重新认识一下在探索中逐步发展的城商行。运用竞争分析和战略决策，全面认识到城商行发展中的优点和不足，以及以后城商行在互联网金融条件下面临的种种机会。 （四）制定计划。分析之后来制定城商行下一步发展的战略，制定出更有利于城商行发展的科学和可供实施的战略决策，并且设计出更好地保护消费者权益的方法，从而提高我国的城商行整体的凝聚力和竞争力，最后实现全面可持续化发展。 四、研究目的 消费者权益保护现在已经成为城商行的一个不足之处，在这样的一个严峻的环境下，开展互联网金融消费者权益保护已经是不可或缺的了。通过具体的分析，结合典型的案例来解决城商行保护互联网消费者权益的重要问题，从而制定出科学严谨的方案，促使城商行和互?网金融的稳定发展。 五、研究意义 可以呼吁社会各界同行重视互联网消费者权益保护的问题，共同尝试改变现在不注重保护消费者权益的问题。开展消费者权益保护，有利于完善相关的法律制度和完善相关的监管制度，建立完善的征信系统和强化消费者自身观念。有利于提高消费者自我保护意识，防止在消费中存在更多的风险。 六、城