第二章银行产品理财.pdf

 银行产品概述  银行产品投资效益分析  银行产品理财的动机与信用管理  储蓄存款  银行卡  纸黄金  个人贷款业务 活期存款 储蓄存款可分为活期 整存整取 存款、定期存款、定活 零存整取 定期存款 整存零取 两便存款、个人通知存 储蓄存款 存本取息 款和教育储蓄存款、定 定活两便存款 活通等。 个人通知存款 教育储蓄存款 定活通  优缺点  无固定存期、可随时存取、存取金额不限，但利率最 低，不适合作为大笔资金的长期投资。  适用对象  活期储蓄的利率最低，所以不适合作为大笔资金的长期 投资，一般只用于经常性生活用款或一般开支，如：缴 纳水电费、电话费等零碎费用。  理财建议  建议储户将每月固定收入（例如工资）存入活期存折， 并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费 用。而且应该定时核查，一旦发现活期账户结余了大笔 的存款，应该随时支取转为定期存款。  优缺点  利率较高，定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具，定 期存款存期越长，利率越高。  可约定转存。  可质押贷款。  可提前支取。  受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。  适用对象  事先预知使用的资金或长时间不动用的资金。  理财建议  在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来。  到期之后可自动转存。  大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。  选择定期储蓄的期限时，应该选择想存的年限直接存入，这样利息最 高。银行没有年限的定期储蓄可以选，选择两年存期差距越大的定期 储蓄，收益相对会较高。  优缺点  同整存整取相似，零存整取利率较高，也可约定转存、质押贷 款和提前支取；  存入时负担较小，积少成多，可培养理财习惯；  受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。  每月存入，较麻烦，但随着网络银行的普及，客户可通过网络 银行办理存款业务。  适用对象  适用于工薪族或“月光族”  理财建议  这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果