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商业银行金融服务优化对策 【摘要】我国银行业近年来取得长足的发展，特 别是商业银行的市场占有率不断上升，已经成为我国银行业 的重要组成部分。伴随着我国商业金融服务水平的不断提 升，金融服务所带来的非利息收入也成为重要的收入来源， 商业银行不断优化金融服务水平，不断创新金融服务内容， 通过对金融服务的流程、内容、品种的创新，不断满足客户 需求。 【关键词】金融服务商业银行对策 一、商业银行金融服务概述 金融服务作为商业银行为客户提供的主要服务内容，包 含了储蓄业务、汇款业务、个人贷款业务、代理交易业务、 个人理财业务、银行卡业务、代理缴费业务、出国金融业务、 电子银行业务、公共信息服务等众多的业务种类。伴随着我 国国民经济的飞速发展，银行为顾客所提供的金融服务业越 来越丰富，我国居民也早已不再满足于单纯的存贷款业务， 而是对金融服务有了更为广泛的需求。金融服务业务收入对 银行的业绩影响也越来越大，统计数据显示，16家上市银行 上半年银行手续费及佣金净收入共计达到3221亿元，比去 年同期增加约730亿元。数据显示，除五大行和南京银行之 外，其他10家银行的手续费及佣金收入，同比增幅都在40% 以上。在银行业竞争日趋激烈的大背景下，商业银行普遍将 金融服务作为不断提升自身竞争力的重要手段，金融服务的 优化与创新成为各家银行都非常重视的一项基础工作。金融 服务的内涵，随着客户需求的不断进步而不断拓展，通过金 融服务的改进去争取更大的市场份额。 二、我国商业银行金融服务存在问题 （一） 金融服务管理水平及服务水平落后 现代金融服务的发展，对于商业银行的管理水平和服务 水平的要求日益提高。我国部分商业银行由于缺乏科学的管 理体系，在业务管理上就会表现出金融服务配套的规章制度 不合理，业务流程设计不科学，管理方式原始落后等方面的 问题。而在服务水平上，部分商业银行业缺乏统一的服务标 准，或者有标准但是执行不严格，导致服务的满意度达不到 现代消费者的要求。加大对金融服务工作水平的考核力度， 实行严格的制度约束，是不少商业银行主要的管理手段，但 是由于未能够将员工个人收入与服务水平以及工作效益挂 钩，金融服务工作的重要性未能凸显。服务质量的改善，对 于提髙客户满意度具有重要意义，商业银行所提供给的金融 服务，离客户期望值尚有较大差距。 （二） 服务同质化程度较高，创新能力差 加入WTO以来，我国银行业明显加快了金融服务创新的 步伐，在银行业整体的金融服务不断丰富的同时，也表现出 我国商业银行在金融服务方面的同质化严重。往往是各家银 行的金融服务大同小异，往往只是产品名称和收费标准上的 差异而已，顾客普遍性的感觉到各家银行的服务内容高度同 质化，往往是根据自身办理业务的方便性来选择银行，而很 少因为银行较为创新的金融服务产品。未来，随着外资银行 逐步进入我国金融服务市场，国内商业银行必须在业务创新 能力上取得一定的突破，才能够在激烈的市场竞争中获得一 席之地。 目前我国商业银行在金融服务中，所表现出的业务发展 策略类似、市场定位集中、经营方式类同和具体产品相似， 商业银行在产品创新方面缺乏核心竞争力。对于顾客而言， 由于商业银行服务品种高度雷同，已经不能满足现代银行客 户的差异性服务需求。 三、我国商业银行金融服务优化的对策 （一）建立现代化的服务管理机制 要提升金融服务水平，商业银行首先要积极运用现代的 服务管理技术，可以建立数据化的客户服务管理系统。通过 数据化的管理进行客户服务的全面提升，通过掌握客户的个 人情况和业务偏好，就能够很好的提供更具针对性的专业化 金融服务，让客户的满意度得到提升的同时，也通过金融服 务的个性化，让商业银行之间得到一定的区分，避免产品、 服务同质化的情况愈演愈烈。商业银行在服务管理方面，也 需要更多的结合市场需求进行充分调研，要结合客户需求的 实际情况，推出更多人性化和个性化的服务策略，通过服务 带动市场细分，给予不同需求的客户相应的金融服务，提高 服务针对性和满意度。 （二） 提高金融创新能力 针对金融创新能力的不足，建议我国的商业银行通过改 进现有产品、吸收国外经验、创造自有产品三方面进行努力。 改进现有产品方面，需要收集客户对于现有金融产品的意见 和建议，积极通过对现有产品的升级，来满足顾客对于金融 服务水平的更高追求。吸收国外经验方面，则是国内商业银 行应该积极向国外金融服务发达国家学习，将国外富有创新 的金融产品，结合我国的实际情况进行整合，不断缩小与先 进国家金融服务方面的差距。创造自有产品方面，则是充分 的发挥商业银行的自有创新能力，顺应金融服务市场需求， 设计和推出一些富有创新性，又能够满足顾客实际需求的新 产品、新服务。商业银行在我国银行业监管政策允许的范围 内，积极研究金融产品满足各种不同