金融综合经营趋势下我国中小财产保险公司发展策略的探究-保险专业论文.docxVIP

Research On The development Strategy Of Chinas Small And Medium Property Insurance Company Under The Trend Of The Comprehensive Financial Management A Dissertation Submitted to the Graduate School of Henan University in Partial Fulfillment of the Requirements for the Degree of Master of Insurance By Wen Guoqing Supervisor: Prof. Zhu Tao May,2015 I I PAGE PAGE IV 摘 要 全球金融业在过去几十年间一直呈现“发展、繁荣、危机”的周期性发展规律，从 混业经营（初级的综合经营）到分业经营，再从分业经营发展到到现代的综合经营，虽 经历了多次变革，但从金融业的发展现状来看，综合经营依然是未来金融业的发展趋势。 我国金融业虽然起步较晚，但也同样经历了“发展、繁荣、危机”的周期性发展过程。 在度过了几十年的初级发展之后，国内金融业的发展已经趋向于规范和稳定，我国保险 市场也得到了快速健康的发展。从国际上金融机构开展综合经营的成功经验来看，主流 的综合经营模式是组建金融控股公司，而且推动综合经营的主要力量是银行和保险集 团。自“十一五”规划提出“稳步推进金融业综合经营试点”以来，我国金融业的组织 结构渐渐发生变化，银行、保险集团等机构纷纷将经营业务拓展到其他领域，不同形式 的金融控股公司也相继组建成立，大型的跨行业集团也日益增多，交叉性金融产品和业 务快速发展。保险市场上，在大型保险公司开展综合经营后，众多中小保险公司的生存 空间进一步受到挤压，如何在这个残酷的多寡头竞争市场上生存和发展，这是个亟待解 决的难题。 综合经营是未来金融业的发展趋势，金融综合经营理念出现并逐步发展以来，国际 上以及国内的金融集团都在稳步推进自己的综合化进程，国内外的学者也都在研究金融 综合经营趋势下大的金融集团如何实现各自的目标和战略，其中银行、大型保险公司等 金融机构是主要的研究对象，对中小保险公司的研究也只是局限在如何在整个保险市场 内以及金融市场中生存发展，很少有涉及到关于中小财产保险公司如何在金融综合经营 趋势下发展的研究。 本文紧扣金融综合经营的时代背景，回顾了国际及国内金融业经营模式的演进，对 比分析了几种主流的综合经营方式，又细分了我国财产保险市场，以中小财产保险公司 为研究对象，构造综合经营的评价指标，运用会计学理论对中小财产保险公司的与经营 状况和综合经营状况相关的一些重要财务数据进行分析，最后运用 SWOT 分析方法剖析 了中小财产公司的发展现状，归纳得出众多中小财产保险公司在开展综合经营时存在的 优势公司规模小，但股东实力雄厚、公司管理体制简单，决策及响应快速灵活；以 及产品结构不合理，缺少交叉性金融产品、经营成本较高，缺乏综合经营的人力资源、 内控机制薄弱，综合经营导致风险更易传递等突出问题，最后指出我国中小财产保险公 司发展综合经营，必须依托股东的优势，在股东的综合经营框架下发展，围绕保险这一 核心竞争力，进行差异化的竞争和专业化的运作，在专业化经营水平提升的前提下，积 极开展综合经营，吸引优质投资，合理利用股东及其下属子公司的资源，加强与其他公 司间的协作，实现优势互补、抱团取暖。并在此基础之上给中小财产保险公司如何在综 合经营趋势下生存发展提出了策略，建议他们应该抓住监管部门扶持、法律法规完善和 行业竞争环境改善的机会，选择合适的合作伙伴和合作方式，结合自身的优势，推出差 异化的产品和综合化的服务，加强关联机构间的营销合作，积极参与到综合经营的浪潮 中，谋得生存和发展。 本文从综合经营的特征入手，又结合我国中小财产保险公司的特点，开创性地构建 了一些定性和定量相结合的综合经营发展情况的评价指标，同时结合多种研究方法，运 用会计学理论，以财务数据指标来反映中小财产保险公司的发展状况，以 SWOT 分析模 型为基础，运用战略竞争的方法和理论进行全面的剖析并给出结论建议，不仅丰富了理 论的研究，更是给众多中小财产保险公司如何发展综合经营提供一定的参考。但是，本 文也存在许多不足之处，未能从通过实际的调研考察进行更加贴近现实的研究，同时由 于中小财险公司的数量过多未能搜集更加详尽的数据进行分析，而且由于本文关于综合 经营的评价指标是原创的，并未经过专家学者的考量，因此所得内容可能会合理不合情， 具有一定的局限性，需要以后专家学者们的考究和指正。 关键词：综合经营，中小财产保险公司