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保障支付安全, 防范金融欺诈
盗取孟加拉国央行在纽约联邦储备银行的资金
孟加拉央行的SWIFT终端
和打印机均被劫持
最终损失81M USD
孟加拉央行的行长和两位
副行长因此事去职
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南非银行账户在日本被大规模地从ATM网络欺诈取款
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支付领域的欺诈呈现出新的特点
作案时间选
跨度区域广
择让非实时 涉及金额大
涉及机构多
反应无效
有组织的、高度成熟的犯罪行为
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支付业务迅速发展，反欺诈日益重要
334亿 307亿
928万亿 196万亿
2.5
BP
非现金支付交易 银行卡交易 2.5 ／10000
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单个欺诈的生命周期
发现 描绘，可识别
银行反欺诈视角
分析 侦测、阻断、调整
关键区间
欺诈造成的损失
Predictable
Attacks
欺诈者的视角 尝试，改进 复制 逐步退出 放弃
时间
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现实的情况是多个欺诈并存
欺诈者在每一具体战役中最终会失败，但其已经从中获取了利润
损失的多少取决于从开始到可识别并阻断的时间
欺诈损失
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