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存款保险制度中道德风险规避对策 【摘要】存款保险制度作为银行经营的稳定器，能够增 强储户对于银行的信心，有效的防止系统性银行金融危机的 发生。但是由于信息不对称的存在也会给增加整个银行系统 的道德风险的可能性。如何建立有效的道德风险防范机制， 是存款保险体系的基础。本文通过对存款保险制度中的道德 风险进行深入分析，最后提出了避免道德风险发生的最优路 径。 【关键词】存款保险制度利率市场化道德风险 随着我国金融体制的不断改革和发展完善，建立完善的 存款保险制度也越来越受到各方重视。特别由于利率市场化 改革的推进，迫切需要建立与之相适应存款保险制度。在 2012年9月底发布的《金融业发展和改革‘十二五”规划》 中，明确了提出了建立健全存款保险制度，存款保险制度的 推进已经列入了议事日程。 存款保险制度是为了维护金融体系的稳定，国家通过立 法让各存款机构按一定存款比例向事先建立的存款保险机 构缴纳保险费，以此建立存款保险准备金，当成员机构发生 经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供流动性 支持或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人 利益的制度。 存款保险制度的目的 1.1保障存款人的权益 存款保险制度最主要和最核心的目的就是保障储户的 权益，提高大家对于银行系统的信心。建立了存款保险制度 之后，当投保银行出现流动性危机时，该银行可从存款保险 机构那里获取流动性支持；或