公司信贷知识点讲解.docVIP

第一章 公司信贷概述 　　主要知识点： 　　1、1公司信贷基础 　　八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺 　　八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 　　七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式 　　重点： 　　(1)信贷期限 　　广义定义、提款期、宽限期、还款期 　　注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息 　　《贷款通则》有关期限的相关规定 　　(2)贷款利率和费率 　　1)贷款利率：划分 　　其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率 　　其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次 　　其三、利率表达方式 　　其四、计息方式 　　2)费率 　　定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等) 　　《商业银行服务价格管理办法》 　　实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个 　　收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费 　　1、2公司信贷的基本原理 　　四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给 　　代表人、代表作、理论内容、优缺点 　　运动过程：二重支付、二重回流 　　四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心 　　1、3公司信贷管理 　　六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理 　　九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置 　　组织架构：四次变革、现行架构内容 　　四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横) 　　内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部 ? 银行从业资格考试《公司信贷》整体结构 基础知识 1、公司信贷概述 公司信贷基础 8个概念、8大要素、七大分类 公司信贷基本原理 四大理论、运动过程、四大运动特征 公司信贷管理 六大原则、九大流程、组织架构（变革与内容） 整体 2、公司信贷营销 目标市场分析 环境分析（SWOT）、市场细分评估选择定位 营销策略 4P 营销管理 计划、组织、领导、控制 贷款申请， 受理与调查 3、贷款申请受理和贷前调查 借款人 资格和条件、权利和义务 贷前申请受理 面谈访问、内部意见反馈 贷前调查 方法、内容 贷前调查报告内容要求 　 风险评价 4、贷款环境分析-系统性风险 国家与地区分析 　 行业分析 　 5、借款需求分析-借款原因 概述 含义、意义、影响因素 借款需求分析的内容 销售变化、资产变化、负债与分红、其他变化 借款需求与负债结构 　 6、客户分析-还款意愿与还款能力 客户品质分析 基础分析（5） 经营管理状况（产供销） 客户财务分析 三大报表、综合分析 客户信用评级 因素、方法、操作程序与调整 7、贷款项目评估 概述 评估内容?8 项目非财务分析 7大因素 项目财务分析 　 8、贷款担保分析 贷款担保概述 　 贷款抵押分析 范围、额度、效力、风险 贷款质押分析 　 贷款保证分析 　 贷款审批 9、贷款审批 贷款审批原则 信贷授权、审贷分离 贷款审查事项及审批要素 　 授信额度 原第六章第四节 合同签订， 贷款发放， 贷款支付 10、贷款合同与发放支付 贷款合同与管理 　 贷款的发放 贷放分控 贷款支付 实贷实付 贷后管理 11、贷后管理 对借款人的贷后监控 　 担保管理 　 风险预警 　 信贷业务到期处理 　 档案管理 　 贷款回收与处置 12、贷款风险分类 分类概述 正常、关注、次级、可疑、损失 分类方法 基本信贷分析、还款能力、还款可能性 贷款损失准备金的计提 分类、计提基数、比例、方法 13、不良贷款管理 概述 　 现金清收 　 重组 　 以资抵债 　 呆账核销 　 ?第一章 公司信贷概述 　　主要知识点： 　　1、1公司信贷基础 　　八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺 　　八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 　　七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式 　　重点： 　　(1)信贷期限 　　广义定义、提款期、宽限期、还款期 　　注意：在宽限期