高三复习第五课金融服务与投资理财.ppt

5、保险的职能： 基本职能： 派生职能： 分散风险： 补偿损失： 是补偿损失的基础 是分散风险的体现 资金融通： 为经济建设提供资金 防灾防损： 进行社会管理（善后处理、事先预防，促进了社会的安定） 6、参加保险的目的： 是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现财产的增值。所以，正确认识保险，必须将参加保险与投资活动区别开来。 二、利用证券市场实现资产增值 1、当有结余资金时，应该考虑利用证券市场实现资本增值。将会改善企业与家庭的财务状况，从而保证生产经营的良性循环和家庭生活水平的提高。P15 2、证券：债券和股票是最基本的证券品种 债券：是表明债权债务关系的凭证。发行者可以是国家，也可以是企业。国债信誉最高，但通常利率最低。企业发行的债券则拥有不同的信用等级，及与之成反比的利率。一旦发行债券的企业破产，债券持有者将与其他债券人一起参与破产清算，按债权大小在企业的剩余资产中获得相应的比例赔偿。P19 债券的种类及其特征 种类 政府债券 金融债券 公司债券 发行主体 国家 金融机构 公司 风险状况 风险最小 风险较小 风险最大 收益情况 利率高于储蓄,低于金融债券 利率高于政府债券,低于公司债券 收益最高 流通性能 最强 较强 最低 最基本的证券品种：股票和债券比较表 股票 债券 不同点 相同点 性质不同 是股份公司发行的公司财产所有权证书。股东。 表明债权债务关系的凭证。债权人 受益权不同 取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益 到期还本付息,其安全性比股票大 偿还方法不同 持股者不得退股只能在证券市场出售转让,赔偿次序后于债券。 有明确的付息期限,必须偿还本金 都是有价证券,都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 发行方不同 只能由企业发行 企业、国家皆可 三、投资理财应当遵循的原则： 1、分散投资原则：因为安全性、赢利性、流动性不可兼得P21 2、长期投资原则：因为长期来说经济是增长的 3、理性投资原则：首先要搞清衡量投资价值的标准。衡量社会各种资本投资价值的标尺是市场的利息率。马克思：证券价格=投资收益/利息率。其次，投资要量力而行，特别是家庭理财更不宜借钱投机。P22 4、个性投资原则：企业考虑，家庭考虑 P21 总之：理性的投资要综合衡量投资的三性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识。遵守相关的法律和道德规范。P21 三性四原则 投资的种类和方式： 储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、保险、房产、收藏、创业等 投资理财 1、投资理财与规避风险 2、利用证券市场实现资产增值 3、投资理财应当遵循的原则 1）投资理财应借助保险业提供的保险服务 2）保险的涵义、职能、宗旨、目的 1）债券 2）股票 3）股票债券可以在证券市场交易 4）证券市场的风险机制 1）分散投资原则 2）长期投资原则 3）理性投资原则 4）个性投资原则 * * 考点总汇： 识记：我国实行纸币本位制，人民币是我国的法定货币；货币借贷的含义；我国银行常见银行转帐结算工具 计算：单利和复利的利率公式 理解：货币在商品交换中的功能；我国的中央银行是政府的银行、发行的银行、银行的银行；中国人民银行的性质和主要任务；商业银行的地位和主要业务； 分析说明：保险的职能；债券和股票的区别与联系； 设计方案：投资理财 第五课 金融服务与投资理财 第一节 货币流通和借贷活动 一、货币在商品交换中的功能： 货币并不是从来就有的，它是商品交换发展到一定阶段的产物。P3 产生：最早的商品交换是直接的物物交换，以物换物。会使交换变的很不方便。客观上需要有一种商品能表现和衡量其他商品的价值又能为大家接受，于是就产生了“中间人”——货币。 1、货币的产生和演变过程 演变过程：实物货币 金属货币 纸币 记帐货币、电子货币 2）货币执行计价单位的功能：P3 货币执行计价单位功能，就是赋予商品一定的价格。P3（价格是价值的货币表现，货币是表现商品价值的尺度） 1）货币执行交换媒介的功能（从货币的产生看）P3 2、货币的功能 3）货币本身也作为财产的代表成为信用活动的工具 P1 金银作为货币的优点：比较贵重、便于携带、质地均匀便于分割、化学性质稳定、便于保存、外观美丽等。纸币最初作为金银货币的代表出现，仅仅是一种货币符号。 1）用黄金充当货币的制度，叫金本位制。P4 3、两种货币制度 2）现代的货币制度，是以纸张作为货币材料，并且币值不再与黄金挂钩的货币制度，也叫纸币本位制度。优点：制作成本低；防止贵金属的损失；更容易保管、携带、运输。纸币取代铸币是必然的趋势。此时的纸币不再是货币的符号，纸币就是货币。我国1948年起即实行纸币本位制。 补充：格雷欣姆定律 英国的铸币局局长格雷欣姆发现：铸币在流通的过程中会逐渐磨损