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第二章 保险合同 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的主体 第三节 保险合同的内容 第四节 保险合同的成立与效力 第五节 保险合同的履行 第六节 保险合同的变更、解除和终止 一、保险合同的概念 保险合同（Insurance Contract ）是当事人约定保 险权利义务关系的协议。 二、保险合同的特征 1．保险合同是射幸合同（个别VS.整体） 2．保险合同是双务合同 3．保险合同是诺成合同 4．保险合同是有偿合同 5．保险合同是非要式合同 《保险法》第13条：投保人提出保险要求， 经保险人同意承保，保险合同成立。保险人 应当及时向投保人签发保险单或者其他保险 凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事 人双方约定的合同内容。当事人也可以约定 采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。 投保人和保险人可以对合同的效力约定附条 件或者附期限。 6．保险合同是格式合同 7．保险合同是最大诚信合同 三、保险合同的基本分类 1、依照保险标的不同性质，保险合同可分为： （1）财产保险合同是以财产及其有关利益为保 险标的的保险合同。 （2）人身保险合同是以人的寿命和身体为保险 标的的保险合同。 2、依据保险标的的价值确定与否，财产保险合 同可分为： （1）定值保险合同，又称定价保险合同，是指 双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的 保险价值，并将之载明于合同中的保险合同。 应付保险金＝损失额＝损失比例×保险价值 （2）不定值保险合同，指双方当事人在订立合 同时只列明保险金额，不预先确定保险标的的 保险价值，须至危险事故发生后，再行估计其 价值而确定其损失的保险合同。 应付保险金≈损失额＝损失比例×实际价值 3、依照保险金额与保险价值的关系，财产保险 合同可分为： （1）足额保险合同，又称全额保险合同，是指 保险金额等于或者大体相当于保险价值的合同。 （2）不足额保险合同，又称低额保险合同，是 指保险金额低于保险价值的合同。 （3）超额保险合同，是指保险金额大于保险价 值的合同。 应付保险金＝损失额×保险价值/保险金额 4、依照保险人承保危险的不同范围为标准，保 险合同可分为： （1）特定危险保险合同，是指保险人仅承保特 定的一种或者数种危险的保险合同。 （2）一切危险保险合同，又称综合保险合同， 是指保险人承保的危险为合同列举规定的不保危 险（除外责任Exclusions）之外的一切危险。 5、依照保险标的是否单一为标准，保险合同可 分为： （1）个别保险合同，又称单独保险合同，是指 以一人或者一物为保险标的而订立的保险合 同。 （2）集合保险合同，是指以多数人或者多数物 为保险标的而订立的保险合同。 6、依照保险标的是否特定为标准，保险合同可 分为： （1）特定保险合同，是指以特定的保险标的订 立的保险合同。 （2）总括保险合同，又称概括保险合同、统括 保险合同，是指无特定保险标的，仅在一定标准 所限定的范围内确定某类保险标的，而投保一定 金额的保险合同。 保险合同的主体是指参加保险合同享受权 利和承担义务的人，即当事人。 保险人 投保人 被保险人 受益人 英美法系：保险人 被保险人 大陆法系：保险人 投保人 一、保险合同当事人 （一）保险人（Insurer Underwriter ） 保险人，也称承保人，是订立保险合同，收取保 险费，在保险事故发生时，承担赔偿损失责任的 人。 保险人必须具备下列三个条件： 1、保险人须是依法成立的经营保险事业的组织 2、保险人在保险合同成立时有权收取保险费 3、保险人在保险事故发生时，承担赔偿责任 （二）投保人（Applicant ） 投保人，又称要保人、保单持有人，是指订立 保险合同，并负有交付保险费义务的人。 投保人应具备下列三个要件： 1、具备民事权利能力和民事行为能力 2、对保险标的须具有保险利益 3、投保人负有交付保险费的义务