信贷人员操作规程.pdf

信贷人员操作规程 信贷人员操作规程 Loan Officer Standard Operational Procedures 一、宣传发动 一、宣传发动 • 宣传发动的必要性 1、小额信贷是新生事物（尤其是新项目 区），与传统的贷款方法有所不同 2、贫困户思想保守害怕举债经营，怕还不 上款 3、对小额信贷缺乏了解，不相信有对穷人 贷款的机构 4 、只有在农户认识到项目对自己发展生产和 创收有好处时，农户才加入项目 5、只有在农户深刻了解项目的要求时才能够 遵守项目的纪律 • 宣传发动的程序和步骤 1、和项目区的乡镇政府或街道办事处联 系，讲明项目的宗旨和操作办法，争取他 们的支持 2、在乡镇政府召开的村干会议上进行宣传 3、到村干部积极性高、符合项目条件的村 召开村组干部会议 4 、召开群众大会，要求有贷款愿望的农户 报名 会议内容 • 介绍项目宗旨； • 能够为客户提供什么服务； • 对客户有什么要求； • 客户应遵循的规则； • 如何组建小组、中心，相互选择小组成 员、选举小组长、中心主任； • 贷款的程序 • 贷款额度、还款办法、利率水平、利息收 取办法等 不同的会议侧重点不同。如乡村干部会议 上主要讲项目的意义，促进本地区经济发 展的作用，群众大会主要讲贷款的方法 等。 二、组建小组、中心 二、组建小组、中心 小组是小额信贷机构最基本的活动单 位，是小额信贷的基石。小组的质量 决定了贷款质量。重视小组的组建和 培训工作可以达到事半功倍的效果。 严格的小组培训是预防拖欠提高贷款 质量的主要措施之一。 1、召开有贷款愿望的农户会议，继续讲明贷 款户的条件标准、贷款纪律、方法、还款 方法、利率、利息收取方法等。重点讲明 小组组合的条件标准小组组合的条件标准 ▲自愿组合 ▲同一村庄的永久居民 ▲相互了解、相互信任、愿意相互帮助 ▲直系亲属不允许在同一小组内 2、入户调查家庭财产状况，看是否符合扶 持标准 每个机构都有自己的扶持标准，调查的同 时填写家庭财产调查表 3、对自愿组成的小组进行培训 （1）查验参加培训人员的有效证件，确保 贷款人本人参加 （2 ）培训继续讲解小组培训的内容，重点 讲：谁贷款谁使用谁归还，不允许转移挪 用，5户联保的责任，中心会议纪律 （3 ）在成员清楚理解贷款的基本知识和纪 律规定的同时，承诺愿意遵守各项纪律规 定的基础上，征取家庭主要成员的意见 （4 ）家庭主要成员必须知情和成员不在家时 表示愿意还款 （5 ）填写有关表格。如：成员的申请表、五 户联保协议等 （6 ）在讲明小组长职责的基础上，小组成员 民主选举产生小组长，每位成员要申报贷 款的额度和目的 （7 ）由小额信贷机构的基层负责人对小组进 行检查验收。不和格的继续培训或取消 （8 ）由若干个小组（一般6—8个）组成一个 中心（一般不能跨行政村），在全体成员 会议上讲明中心主任的任职要求和职责， 由小组长中民主选举产生中心主任，小组 长代表本组成员进行贷款申请，经全体成 员讨论后，中心主任汇总填写《中心贷款 申请表》并签署意见 小组长的职责 小组长的职责 ●要求自己和小组其他成员遵守小组、中心的各项 纪律，督促小组成员和自己准时出席中心会议 ●在中心会议上收取本组成员的还款和储蓄，交给 信贷人员 ●解决小组内部的拖欠问题。必要时组织小组内的 成员进行垫付，确保5户联保责任的发挥 ●监督检查小组成员的贷款使用情况，确保贷款的 合理正确使用 中心主任的任职要求 中心主任的任职要求 ●有一定的文化基础，道德品质好 ●一定的组织管理能力 ●热心助人，热爱扶贫事业，具有奉献精神 ●熟悉了解中心所属范围内的农户情况 ●有一定威信和群众基础 ●清正廉洁，不徇私请 中心主任的职责