第十一届两岸金融学术研讨会概要.pptVIP

台灣保險業的未來展望與 國際化佈局 保險業在金融市場發展趨勢下的展望 整合服務-經由合併綜效達成經濟規模 鼓勵同業合併，整合人力、物力資源，達到經濟規模與綜效 2004年產險業前五大之市佔率約51﹪，而壽險業則約65﹪。 2004年產險業核保利潤為42億元，前五大之核保利潤佔全市場之 70%，其他則經濟規模顯不足。 主管機關監理朝向鼓勵同業合併，目前已將建立保險退場機制及鼓勵保險業合併列為優先改革方案。 整合服務-提昇服務效率擴大市場領域 策略聯盟—產壽險結盟、與銀行結盟等等，掌握強勢通路 高效率的經營組織與作業系統 客戶導向的組織 模組化的核心作業流程與系統 建立企業特色的競爭力—電子化的服務與行銷，提昇服務品質與客戶滿意度 擴大經營領域，壽險因勞退新制帶來新商機；產險則爭取將一年期健康險納入經營範圍 創新-商品創新及通路創新 客戶導向之新商品研發或包裝，取代價格競爭—各項專業責任險、傷害險及產壽險整合型商品 新型態的行銷網 多元化投保代收通路→ ATM、郵局金融機構、加油站、便利超商等 電子商務(E-Commerce)→B2B自動化投保、B2C線上投保及電子保單等 直效行銷→Tele-Marketing,電視購物等 專業-技術及人才並重 重視專業技術 保險公司更加重視損防、精算及核保工作 近年國際天災頻傳，導致再保險成本增加 保險公司之自留比例提高 產險面對費率自由化進入第二階段，首要目標為尋找利基市場，落實嚴格的核保政策及開發完整正確的資訊系統。 壽險公司因應開放經營「保險資金集合管理運用帳戶」(內部基金)，應及早培育資產管理之專業人才。 培養專業人才 核保 理賠 商品研發/精算 國際化人才 保險業國際化之腳步快速 國際化的結果使得全球保險業展現全新的面貌 推動保險業國際化的主要原因 推動保險業國際化的主要原因 國際化需要充分準備 保險業之國際化必須先具備國際化的條件 保險業之國際化必須先具備國際化的條件 儲備實力與國際接軌 台灣保險業國際化之佈局現況 積極的國際化佈局 一、?? 產險業之經營策略 (一)???? 加速同業合併，整合人力、物力資源，達到經濟規模與綜效 1.????? 2002年底，保險業最低資產額須達20億元。 2.????? 經濟規模益形重要，中小型公司合併之契機展現。 3.????? 前五大產險業之市佔率僅約48﹪，較之壽險業之76﹪偏低許多。 4.????? 為提昇國際競爭力，主管機關應計定鼓勵同業合併之機制。如公開收購、退出市場或強制合併等。 (二)???? 擴大產險市場 1.????? 新商品的研發，取代價格競爭—責任險、傷害險及整合型商品 (1)?? 汽車險附加交通意外傷害險 (2)?? 個人旅遊綜合險 (3)?? 汽車竊盜損失險附加代車費用險 (4)?? 應收帳款保險 (5)?? 董事與重要職員責任險 (6)?? 個人綜合責任險(Personal Comprehensive Liability Insurance) (7)?? 產品回收險 (8)?? 產品污汙綜合險 (9)?? 產、壽險整合型商品(結合產險之個人綜合責任及傷害險與壽險之癌症健康險與一年定期壽險) (10)???? 理財型商品(結合存款、基金及保險之套餐) 2.????? 新型態的行銷網 (1)?? 郵局 (2)?? 農、漁會、信合社 (3)?? 銀行 (4)?? 加油站 (5)?? 超商連鎖店 (6)?? ATM (7)?? 電話語音投保 (8)?? 網路投保(E-Commerce)→B2B及B2C 3.????? 策略聯盟—產壽險結盟、與銀行結盟，掌握強勢通路 (1)?? 產品間之整合行銷(Cross-selling) (2)?? 行銷人員整合訓練 (3)?? 善加利用銀行櫃員及大廳–降低成本、提供客戶一次購足(One stop shopping)的便利 (4)?? 資訊交互應用-在符合法令規定及客戶書面同意後，提供客戶訂製式的服務 4.????? 高效率的經營組織與作業系統 (1)?? 客戶導向的組織 (2)?? 模組化的核心作業流程與系統 5.????? 建立企業特色的競爭力—電子化的服務與行銷，提昇服務品質與客戶滿意度 (1)?? 客戶資料庫管理系統之整合與建立（CRM、Data Warehouse、Data Mining） (2)?? 客服中心之建制（Call Center） (3)?? 客服人員之整合訓練 (4)?? 營業人員簡便且快速的報價、保費試算、保險商品組合及保險建議書電腦自動化系統 (5)?? 企業內網路之建置（Intranet），包含理賠作業自動化系統、Web繳款作業系統、電子公文及通函系統、請假系統、日用品申請系統、費用申請系統等。 擴大經營領域，爭取將健康險納入產險經營 一、?