保险业务知识培训课程实例.pptx

保险业务知识培训尚洋 BI事业部2007.05.18培训安排内容时间保险宏观概貌及尚洋保险BI业务简介 20分钟保险理论知识 30分钟保险实务简介35分钟寿险 ＆ 财险的联系与区别15分钟总结10分钟提问 ＆ 应答10分钟目录 保险宏观概貌 保险市场 保险监管 尚洋保险BI业务简介1.保险市场——垄断竞争型保险中介 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 保险精算事务所 …… 投保人 原保险人 转分保分出人 原保险人 再保险人 转分保接收人 保险需求 保险供给 感兴趣潜在的保险需求有效的保险需求有资格有需求能购买相吻合合格有效的保险需求已渗透的 保险需求 保险需求 目标市场投保人或者被保险人 保险供给 保险供给的组织形式股份制保险公司合作保险组织专业自保公司个人保险人1）消费者合作保险组织例：相互保险公司2）生产者合作保险组织例：蓝盾健康保险组织劳合社　第三章 保险公司　第七十条 保险公司应当采取下列组织形式： 　（一）股份有限公司； 　（二）国有独资公司。 按业务性质分：人身保险 ＆ 财产保险2006年1－12月人寿保险公司保费收入情况表公司名称保费收入所占比例国寿股4745.27%国寿续存2426919.635.98%其1248.75%总22100.00%2006年1－12月财产保险公司保费收入情况表公司名称保费收入所占比例人保股份7129936.7645.12%其他8673606.9954.88%总75100.00%中国人民财产保险股份有限公司中国人保资产管理股份有限公司中国人民健康保险股份有限公司中国人保寿险有限公司中国人保控股公司中国人民保险（香港）公司中国保险（控股）有限公司中盛国际保险经纪有限公司中国再保险（集团）公司中人保险经纪有限公司中元保险经纪有限公司中国太平洋保险（集团）股份有限公司中国人寿保险股份有限公司中国平安保险（集团）股份有限公司中国人寿资产管理有限公司中国人寿保险（集团）公司中国人寿保险（海外）股份有限公司保险职业学院成都保险学校保险集团控股公司（6家） 中国财产再保险股份有限公司中国人寿再保险股份有限公司慕尼黑再保险公司瑞士再保险公司德国科隆再保险公司再保险公司（6家） 保险中介 分类保险代理人保险经纪人保险公估人代表利益代表委托其行为的保险人利益代表委托其行为的投保人利益不代表保险合同当事人任何一方的利益法律责任由保险人承担有关法律责任由保险经纪人自身承担有关法律责任由公估人自身承担有关法律责任职能任务招揽业务、收取保费（经授权代签保单等）保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、询价与报价、索赔与追偿进行价值评估与检验、损失勘察与理算手续费支付方式直接从保险人处领取手续费1）办理投保手续，从保险人处收取手续费；2）代办索赔，由被保险人支付佣金；3）风险管理咨询，由客户支付咨询费直接从委托人处领取佣金基本分类1）专业代理人2）兼业代理人3）个人代理人1）直接保险经纪人2）再保险经纪人1）合伙公估机构2）有限责任公司3）股份有限公司2.保险监管监管体系政府保险监管 信用评级 行业自律 保险组织的监管保险经营的监管保险财务的监管保险偿付能力的监管保险中介人的监管外资保险公司的监管保险财务的监管 （一）监管资本金与公积金1、监管资本金我国《保险法》第73条规定：“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。”2、监管公积金我国《公司法》和《金融保险企业财务制度》规定，保险公司应在税后利润中提取10％的法定盈余公积金；当法定盈余公积金累计达到注册资本的50％时可不再提取。我国《保险公司管理规定》第78条规定：“保险公司经股东会决议将公积金转为资本金时，所留存的该公积金不得少于注册资本金的25％。”（二）监管保险公司负债我国《保险公司管理规定》第77条规定：“保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额提取未决赔款准备金，对已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付应当提取已发生未报告赔款准备金，其提取金额按不超过当年实际赔款支出额的4％计提。”我国《保险法》、《保险公司管理规定》明确规定，除了人寿保险业务外，经营其他保险业务，应当从当年的自留保费中提取未到期责任准备金；提取和结转的数额就相当于当年自留保费的50％；经营人寿保险业务的保险公司应当按照有效的人寿保险单的全部净值提取未到期责任准备金。我国《保险法》第97条规定：“为了保障被保险人的利益，支持保险公司的稳健经营，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，统筹使用。”按税前保费收入的1％提取保险保障基金。（三）监管保险公司资产我国《保险法》第109条