立法会十一题贷款利率16.DOC

PAGE 1 新闻公布 立法会十一题：贷款利率 二○○二年十月十六日（星期三） 　　以下为今日（十月十六日）在立法会会议上丁午寿议员的提问和财经事务及库务局局长马时亨的书面答覆： 问题： 　　据报，一间协助市民解决债务问题的机构的统计数字显示，在财政紧绌的情况下借贷的市民，往往不清楚有关贷款利息的计算方法和本身的还款能力，以至身陷债网。就此，政府可否告知本会： （一）会否收紧政策，规定放债人机构及信用卡公司，以较现时简单易明的方式，明确告知贷款人所需缴付的利息金额；若会，详情为何；若否，原因为何；及 （二）会否向市民和在学的青少年推行全面的理财教育？ 答覆： 主席女士: （一）现时，由银行业内公会制定的《银行营运守则》（守则）已要求认可机构根据《银行业条例》采用《英国消费者信贷法案》规定采用的净现值法，计算信用卡及个人贷款产品的年利率。守则亦要求认可机构应准备随时答覆客户对年利率及其计算方法的查询，并告知客户个别产品的年利率。此外，认可机构应在合适情况下列明银行产品的年利率，以便客户比较不同的利率结构。 　　《放债人条例》对放债人（认可机构除外）的领牌事宜订定条文，该条例规定，放债人所贷出款项的还款协议的摘记或备忘录须以书面拟备，并由借款人亲自签署，而该摘记的副本或备忘录的副本须在签署时给予借款人。该摘记或备忘录须载有该协议的全部条款，尤其须列明所收取的贷款利率，以年息百分率表示，或以按照该条例附表2计算的利息所代表的年息百分率表示。此外，该条例亦订明放债人有责任在某些情况下向借款人提供资料。 　　我们认为，现时《银行营运守则》以及《放债人条例》在这方面的规管已经足够。划一信用卡垫款及个人贷款的年利率计算方法，有助提高产品透明度，让消费者能清楚知道借贷的成本以方便比较不同产品的利率结构，选择最适合自己的产品或服务。 （二）根据教育署提供的资料，现行中学课程的部份科目，例如家政、基本商业、会计学原理、企业概念等经已包括有关理财教育学习元素的课题，如个人收支预算和金钱管理等。此外，相关的概念，如运用金钱时所涉及的机会成本和利率，亦已包括在现行的经济与公共事务科和经济科课程内。 　　课程发展议会2002年编订的《科技教育学习领域课程指引（小一至中三）》，建议学校透过不同的学习元素，例如编制个人的财务预算、家庭资源管理及预算等，更全面地为学生提供理财教育。此外，《个人、社会及人文教育学习领域课程指引（小一至中三）》，亦建议不同的学习活动，例如计划个人的财务资源运用和作出有效的消费和投资决定。 　　有关公众个人理财教育，据金管局了解，香港银行公会、存款公司公会及香港持牌放债人公会已在今年年初联合发布《稳健理财》小册子，解释个人财务管理的重要性及破产所带来的后果，并提供一些加强个人财务策划及管理的建议。此外，金管局亦建议业内公会鼓励其会员向学生等人士发信用卡时，同时提供一些有关审慎理财的参考资料。