国信系列专题培训(融资融券专岗培训)课件整理.pptVIP

融资融券业务流程;总体流程;一、客户适当性标准 ;一、客户适当性标准 客户适当性标准是指融资融券客户必须具备的资格条件 ;一、客户适当性标准 （二）等级评定条件(5项必备指标，2项附加指标，共7项指标） 1、 5项必备指标：金融资产与申请额度倍数、投资稳健性、投资盈利能力、诚信记录以及业务知识测试成绩 2、 2项附加指标：房产状况（房产价值和申请融资融券总额的比例）、收入状况 ;1．评估得分＝项目得分*权重；综合评估得分＝∑评估得分+∑附加分。 2．综合评估得分为3分及以上为达到标准。 3．标的证券根据沪、深交易所《融资融券交易试点实施细则》规定的标的证券范围确定。 4．金融资产包括银行存款、股票、基金、债券、理财产品（计划）等资产。 （1）银行存款证明应当为加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存款证明。 （2）股票、基金证明应当为加盖证券营业部专用章的对账单、加盖基金公司专用章的基金份额证明。 （3）债券资产证明应当为加盖银行或者证券公司专用章的国债、企业债、公司债、可转债等证明。 （4）理财产品（计划）资产证明应当为由商业银行、证券公司、信托公司等机构出具的资产证明文件。 5．诚信记录包括客户在人民银行个人信用信息基础数据库中的信用记录，在营业部交易期间有无被交易所警示、被有权机关采取强制措施的记录，也包括客户的社会地位、荣誉、名誉等社会表现。 6．客户若提供真实有效房产证明和个人收入证明材料可获得附加分。 （1）房产证明材料为房产证原件，房产价值按其购置价的60%计算。 （2）个人收入证明为税务机关出具的收入纳税证明、银行出具的工资流水单或者其他收入证明。 （3）收入纳税证明应当为税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单。工资流水单应当为银行出具的近期连续六个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工资活期存折流水等。其他收入证明应当为当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明。 7．客户如果未能通过心理承受能力测评，即为不符合客户适当性标准。 ;二、客户适当性审核与授信程序 ;二、客户适当性审核与授信程序 （一）个人客户应递交材料 ;二、客户适当性审核与授信程序 （三）适当性审核程序 1、营业部审核 （5）客户面谈及资产申报 。 1）业务经办人和营业网点总经理本人或其授权的营业网点部门经理以上级别的工作人员与客户面谈，了解客户情况 ，根据谈话结果，对客户适当性提出意见 。 2）对申请融资融券额度超过500万元以上的客户，营业部应派专人对客户提交的超过500万元的金融资产证明进行核查，核查人员应对核查结果签字确认。 （6）营业网点总经理审核并出具意见 。 （7）营业网点总经理出具承诺书 。承诺对客户资质进行了尽职审查，保证客户基本资料真实、有效和完整，审查过程客观真实，审查意见是审查人的真实意思表示。 （8）报送和通知 通过营业网点资格审查的客户，营业网点将其申请资料报送经纪事业部。未通过营业网点资格审查的客户，营业网点应及时通知客户。 ;二、客户适当性审核与授信程序 （三）适当性审核程序 2、经纪事业部审核 经纪事业部对营业网点提交的客户资料进行形式审查，对客户资格和等级出具评审意见 。 未通过审查的客户资料寄还营业网点。 3、融资融券部审核 融资融券部对客户申请资料进行要素审核，通过审核的客户上报业务审批小组，未通过的客户材料由融资融券部存档。 4、业务审批小组审批 业务审批小组对客户资格申请材料进行审查，综合评审各相关部门的评审意见，进行审议并表决。通过审批的客户获得公司融资融券业务资格。 ;二、客户适当性审核与授信程序 （四）授信的定义;二、客户适当性审核与授信程序;二、客户适当性审核与授信程序 （六）客户适当性审核与授信具体流程 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 （五）授信额度的后续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;一、开户审查 （一）资格审查 （二）资料完备性审查 （三）客户真实性审查：实名制，并由本人（自然人）或由授权代理人（法人）亲临网点柜台办理。 ;二、信用账户开立 （一）开立信用证券账户 1、信用证券账户由登记结算公司统一编码； 2、实名制； 3、证券账户卡 由公司统一制作。 （二）开立信用资金账户，办理三方存管手续 信用证券账户开立后，公司为客户开立信用资金账户，客户与公司、存管银行签订客户信用资金存管协议，办理信用资金第三方存管。 ;三、信用账户资料变更 （一）客户应亲临营业网点柜台办理，变更后打印新的信用证券账户卡 。