信用评分技术在商业银行的应用.pdfVIP

信用评分技术在商业银行的应用 ——— 、 基于对信贷可获性 不良贷款率和经营绩效的实证分析 1 2 ， 程 超 赵春玲 (1． ， 210095 ;2 ． ， 210046) 南京农业大学金融学院 江苏南京 南京财经大学经济学院 江苏南京 : Bankscope 64 2003—2012 ， 摘要 本文采用 数据库 家小银行 年的面板数据 论证了信用评级技术对中小 、 ， 。 企业信贷可获性 中小企业不良贷款率和银行经营绩效的影响 以及该影响随时间如何变化 研究结果表 :(1) ， ;(2) 明 信用评分贷款技术对中小企业信贷可获性有显著的正向影响 且影响程度不随时间而变化 信用 ， ， ;(3) 评分技术对银行中小企业不良贷款率影响显著为负 但随着时间的推移 该效果减弱 信用评分技术的采 ， ， 。 用在初期对银行利润有负向影响 随着时间的推移 其对银行利润的正向影响逐渐开始显现 : ; ; ; ;Bankscope 关键词 信用评分技术 中小企业信贷可获性 不良贷款率 经营绩效 中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:1672-6049 (2015)01-004 1-08 、 ， 。 一 引言 运用 特别是信用评分贷款技术 信用评分贷款 ， “ ” ， 随着我国经济的高速发展 中小企业在经 技术可将企业 软信息 硬化 通过把企业主个 ， ， 济发展中的重要地位逐渐被人们所认识 它具 人信息和企业有限的财务信息相结合 以预测贷 、 。 有充当经济增长引擎 创造就业机会和优化产 款企业未来的经营绩效和信用表现 黎月红等 。 ， (20 11) 业结构等功能 然而 中小企业的发展受到很 通过对中国东中部金融机构的调查指 ， 。 ， 85% 大制约 集中表现在融资难问题上 财务信息 出 接近 的银行在中小企业贷款发放过程 不透明导致的银企信息不对称是中小企业难以 中应用信用评分贷款技术，