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论我国商业银行国际化经营策略 摘要：商业银行国际化是一国银行从封闭的发展模式走向 开放的国际市场的过程。本文重点分析了中国工商银行、中 国建设银行、中国银行和中国农业银行国际化经营的现状， 指出我国商业银行存在的主要问题包括业务种类单调、创新 能力薄弱、经营模式不利于国际化发展、境外机构数量少、 规模小、国际化水平低、资本金充足率低、盈利能力差等问 题。提出商业银行国际化过程中我国商业银行业应对外资银 行挑战的措施和现阶段我国大型商业银行国际化经营的策 略。 关键词：商业银行国际化经营策略 2001年12月11日，中国正式加入了世贸组织，同时 按照与世贸组织的协议，入世五年后，即2006年的12月 11日，中国要全面开放银行业，给予外资银行同等国民待遇。 而入世之时我国银行业的竞争力离国际银行业相差较远，为 了应对银行业全面开放后的激烈竞争，中国政府迫切希望在 履行开放承诺之前缩小我国商业银行的诸多差距，于是提出 引入具有优良专业知识和管理技术的境外银行作为合作伙 伴的方案。2002年12月，中国银监会发布了《境外金融机 构入股中资金融机构管理办法》。当今世界金融正进入一个 跨国界竞争的新时期，银行国际化经营已成为当今世界银行业改革和发展的必然趋势。一个国家商业银行国际化经营的 业绩和其在国际金融市场上的地位已成为衡量一个国家经 济实力的重要标志。但是，目前我国商业银行的国际竞争 力与一些发达国家相比还有一些差距，为提高其国际竞争 力，必须加快国际化经营的步伐。本文从国内外商业银行国 际化程度比较入手，分析和探讨了我国商业银行国际化经营 带来的压力及机遇。 一、我国大型商业银行国际化经营的现状 （一）大型商业银行国际化经营的定义 商业银行国际化指的是一国银行从封闭的发展模式走 向开放的国际市场的过程，而此过程并非局限于本国银行向 外发展，也包括本国银行的对外发展及对外国银行进驻本国 两方面。即商业银行国际化包括本国商业银行的跨国经营发 展与外国银行进入本国市场经营。 商业银行国际化经营是指银行按照国际规则在国际金 融市场上直接或间接加入全球性金融服务。主要表现为银行 通过大规模在海外开设分支机构或建立代理关系，形成全球 性的服务网络，在国际范内从事金融服务，实现以资本国 性的服务网络，在国际范 内从事金融服务，实现以资本国 际化为特征的跨国经营。具体来说，国际化银行的业务活动 主要在国际市场，服务网络覆盖全球或世界主要地区，主要 服务对象是进出口公司及跨国公司，金融产品实现了高度的 标准化和市场化，按照国际通行的规则进行金融合作与竞 争。 目前，我国银行业竞争激烈，各中小银行增势迅猛，市 场占有份额持续攀升，在我国金融市场占据着越来越重要 的位置。然而在金融结构中占有绝对主体地位的仍是四大国 有商业银行（即中国银行、中国农业银行、中国工商银行、 中国建设银行）。因此，本文对大型商业银行国际化经营的 研究重点在于研究国有商业银行。 （二）四大商业银行国际化经营的现状 当前，世界金融正进入一个金融资本跨国界竞争的新时 代，商业银行国际化经营的业绩及在国际金融市场上的地位 不但成为了体现一国经济实力的重要标志，而且也使国际贸 易格局发生了根本性变化，成为全球金融发展趋势中的重要 特征。我国商业银行实现国际化经营是我国经济日益融入全 球的必然结果，同时也是银行战略转型及应对国际竞争的内 在要求。 我国“十二五”规划建议明确提出，加快实施“走出 去”战略，“逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构， 提高国际化经营水平”。但就目前而言，银行海外机构主要 集中在我国的香港、澳门及新加坡等地区，仅少量分布于纽 约、伦敦等国际金融中心。同时，业务范围和经营规模小、 客户群体小。我国商业银行国际化经营的方式，一是经营数 目较多的海外代理行网络以及各类业务联盟，二是直接开设 分支机构O 近几年来，随着商业银行的业务发展，经营方式也趋多 样化，商业银行逐渐开始在境外发行债券和上市，或者参股 建立合资银行。截至2009年12月，境外战略投资者已经和 即将对国内银行的股权投资总额将近537亿美元。通过参股, 外资将获取中国银行业超过16%的市场份额。截至2009年9 月，股份制商业银行引进外资累计金额38. 72亿美元。外资 进入国内银行的重头戏也是国有商业银行。国有商业银行引 进投资情况(见表1)： 2005年7月，中国建设银行引入淡 马锡和美洲银行，持股比分别为5. 1%和9. 0%； 2005年8月, 中国银行引入苏格兰皇家银行(RBSChina)、亚洲金融控股 私人有限公司(AFH)、瑞士银行集团(UBSAG)、亚洲开发银 行(ADB),总的持股比为16.19%； 2006年4月，中国工商 银行引入高盛集团、安联、美国运通，持股比总额为8.