国内P2P网络借贷逾期率影响因素研究与社区网络构建建议——以拍拍贷为例-金融学专业论文.docxVIP

国内图书分类号：F832．39 国内图书分类号：F832．39 密级：公开 国际图书分类号： 西南交通大学 研究生学位论文 笠 姓 专 业 金融堂 二零一五年六月一日 万方数据 Classified Classified Index：1=龇邳 U．D．C： S outhwest Jiaotong University Master Degree Thesis ANAIjySIS 0N 0VERDUE BEHAVl0R 0F DOMESTIC ONLINE P2P LENDING AND HOW TO BUILD SOCIAL NETWORKS— TAKING PPDAI AS AN EXAMPLE Candidate：Ai lishu Academic Degree Applied for：Master of Economics Supervisor：Wu fengyun 万方数据 西南交通大学 西南交通大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授 权西南交通大学可以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用 影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 1．保密13，在 年解密后适用本授权书； 2．不保密窗，使用本授权书。 (请在以上方框内打“√”) 学位论文作者签名：尘似l易 指制币签名．矍邱≥ 日期：沙心．占-r 日期：沁tS：．舌．it-,． 1 万方数据 西南交通大学硕士学位论文主要工作(贡献)声明本人在学位论文中所做的主要工作或贡献如下： 西南交通大学硕士学位论文主要工作(贡献)声明 本人在学位论文中所做的主要工作或贡献如下： 1、对P2P网络借贷逾期行为进行理论上的定性分析，包括逾期行为的分类、现 象简介，原因解析，提炼出对P2P网络逾期行为可能产生影响的因素，提出相关理论 模型假设。 2、采集拍拍贷真实的逾期数据和网上用户数据，进行实证验证，对实证结果进行 剖析，判断每类因素的具体影响效果，以及解释产生此类效果的原因。 3、发现了国内P2P网络借贷平台在构建社区网络与应用个人信用评级系统上的 不足之处，并提出如何在P2P网络借贷平台构建社区网络以及健全信用评价体系的具 体措施和环节。 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立进行研究工作所得的成 果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰 写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均己在文中作了明确说明。 本人完全了解违反上述声明所引起的一切法律责任将由本人承担。 学位论文作者签名：生伽』狄 日期：0---o ri．‘，(2_ 万方数据 西南交通大学硕士研究生学位论文 西南交通大学硕士研究生学位论文 第1页 摘要 P2P网络借贷，即Peer to Peer Lending，个人对个人借贷的意思。其不同于传统 金融，整个借贷流程都是通过网络实现的，属于互联网金融的重要组成部分。而P2P 网络借贷平台，是一个将个人借贷和网络借贷结合在一起的网站。该模式在2007年 从国外引进，近年来，在国内繁荣发展，为个人与中小企业的微型借贷提供了宽广的 途径，做出了重要的贡献。然而，繁荣的背后往往也跟随着诸多的问题。P2P网络借 贷由于其在国内的发展还不够成熟，加之法律监管的缺失，存在借贷成本高、逾期率 高等现象。 笔者关于P2P网络贷款相关方面进行了大量的查阅，文献研究主要集中在P2P 网络借贷风险管理与法律监管、国内P2P网络借贷平台信用系统的构建以及用户行为 研究。前两方面研究针对解决法律监管空白、信用系统不完善提出了许多有效的建议 和措施。而用户行为方面则主要研究于借款成功率，对逾期行为的实证研究相对较少。 本文就针对此现象，以拍拍贷的数据为基础进行实证研究。首先是对逾期行为进 行理论分析，将逾期行为分为主动逾期和被动逾期分别讨论；接下来，把对逾期率产 生影响的所有特征划分为个人信用、个人状况、标的特征和社会资本四个方面，进行 实证分析。结果发现拍拍贷逾期率与性别、年利率、借款期限成正相关关系，与借出 信用、工作性质、学历认证、借款目的、投标记录成负相关关系，其中工作性质和借 款目的影响十分微弱。 而笔者通过以上研究发现，拍拍贷等国内P2P网络借贷平台的社区网络构建存在 严重的不足，这也导致了信用评价体系在社会资本上的部分缺失。笔者就此问题，提 出了可行有效的具体构建措施，包括四个环节：构建社群，显示联系与记录数据，创 立担保小组与活跃社区。这四个环节一环扣一环，目的在于构建完整的社区网络，降 低借贷成本，降低逾期率，完善个人