深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引.PDFVIP

附件1 深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引 第一章 总则 第一条 为指导、规范我市辖区内网络借贷信息中介机构 （以下简称“网贷机构”或“平台”）良性退出网贷业务，切实 维护出借人、借款人、网贷机构和其他网贷业务参与人的合法 权益，根据 《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国民法总 则》、《中华人民共和国公司法》、《关于促进互联网金融健康发 展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办 法》等有关法律法规制定本指引。 第二条 本指引适用于我市辖区内因主动申请退出、被引导 退出或被金融管理部门责令退出网贷业务且业务数据真实、完 整、有效的网贷机构。不在上述退出范围内的网贷机构或已被 公安机关采取强制措施的网贷机构不适用于本指引。 第三条 本指引的主要目的是提高网贷机构退出过程中的 良性退出比例，规范退出程序，使退出过程更加合理合法合规， 提高退出效率，减少退出过程中的资产贬损，切实提高清偿率， 维护参与主体的合法权益，维护社会稳定。借款人与网贷机构、 出借人等网络借贷相关方签订合同的，并不因为平台的良性退 出而影响其在原合同项下应当履行的义务。 第四条 网贷机构的良性退出应以公开、公正、公平、合法 1 合规和市场化平等协商为基本原则。 第五条 本市网贷机构良性退出过程中，由网贷机构设置的 清退组来执行业务退出具体工作，出借人维护自身权益的机制 包括出借人大会、出借人监督委员会（以下简称“监委会”）和 知情人举报制度。 出借人大会由全体出借人组成，代表全体出借人利益的最 高决策机构，通过网络投票表决方式行使决策权。 监委会是代表出借人大会监督清退过程的常设机构，监委 会委员由出借人大会选举产生。 知情人举报制度是指出借人、借款人、监委会、网贷机构员 工、专业中介机构代表及其他知情人士对网贷机构及利益相关 方存在的销毁、隐匿、伪造数据资料，隐匿、转移财产、利益输 送等违法违规、侵占或损害出借人或网贷机构利益的事实向区 金融工作部门及其他相关部门进行举报的一项制度。 第六条 本市网贷机构的良性退出程序分为一般程序和简 易程序。 一般程序适用于存量规模在五千万元以上 （不含）或逾期 90 天以上（不含）未偿还本金占总待偿本金在百分之十以上（不 含）的网贷机构。其中，存量规模是指网贷机构尚未清偿的所有 借贷总余额。一般程序主要包括以下步骤：（一）启动报备及接 受指导；（二）清退组成立；（三）退出通知及债权申报；（四） 对退出程序、相关组织设立及授权等重大事项投票表决（第一 2 次重大事项投票表决）；（五）清产核资和退出方案制定；（六） 对退出方案等重大事项投票表决（第二次重大事项投票表决）； （七）资产清收、处置及清偿；（八）退出程序终结及公告。 简易程序见本指引第九章的规定。 第二章 启动报备及接受指导 第七条 拟良性退出网贷机构应经网贷机构股东（大）会充 分讨论协商决议，并向区金融工作部门报备以下材料： （一）股东会关于良性退出网贷行业的决议； （二）退出承诺书； （三）网贷机构基本情况； （四）存量业务清单； （五）出借人及借款人清单； （六）资产负债表和财产清单； （七）区金融工作部门认为应当提交的其他材料。 拟退出网贷机构应全面完整地报告真实情况，原则上应于 报备当日停止发布新标。 第八条 网贷机构应在向区金融工作部门报备之日起三日 内，指定或开立一个专用银行存款账户。拟退出网贷机构原则 上应使用原回款账户，如使用原回款账户不利于后续资金回收 和管理的，则应重新指定或开立新的专用银行存款账户。如区 金融工作部门要求对专用账户实行监督的，应从其要求。 3 第三章 清退组成立 第九条 拟退出网贷机构在向区金融工作部门报备后五个 工作日内成立清退组，清退组成立应经公司内部合法合规程序 决议。清退组是网贷机构良性退出