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住房抵押贷款难点措施研究论文 　　我国商业银行在90年代初开始发放住房抵押贷款,住房抵押贷款余额占金融机构贷款总余额已达10,业务发展势头良好,坏账率只有025,是银行中最优质的资产之一,这给我国住房抵押贷款证券化的实施创造了良好的条件。 　　实施住房抵押贷款证券化在我国具有现实意义,但任何新生事物都有一个发展的过程,我们在借鉴一些西方国家经验、走中国特色的同时,对一些难点问题应加以重视。 　　一、住房抵押贷款证券化的意义1、有利于增强商业银行资产的流动性商业银行资产的流动性是指商业银行在资产不蒙受损失的情况下迅速变现的能力。 　　商业银行在业务经营中,常常由于流动性不足而导致经营风险。 　　住房抵押贷款证券化有利于解决这个问题,它使商业银行在没有损失甚至有赢利的情况下缩短了贷款平均期限,增强了资产的流动性,提高了商业银行应付突发危机的能力。 　　提高流动性是中国银行业开展资产证券化的主要动因,在中国银行业资本充足率普遍不足的情况下,资产的流动性就显得尤为重要。 　　2、解决了银行资产和负债不匹配的问题根据银行长期进行资产负债管理得出的经验,短期资产应跟短期负债匹配,长期资产应跟长期负债匹配。 　　但在现阶段,我国商业银行的负债绝大部分是短期负债活期存款和一年期存款,而住房抵押贷款却是时间可长达30年的长期贷款,这就出现了资产不匹配问题。 　　虽然银行对资金有借短贷