国有商业银行盈利影响因素分析-国际贸易专业论文.docxVIP

摘 摘 要 盈利性是商业银行经营管理活动的主要动力．商业银行的一切经营活动，包 括如何设立分支机构，开发何种新的金融产品，提供何种金融服务，建立什么样 的资产组合等均要服从这一目标。商业银行盈利水平的高低是经营管理状况的综 合反映。它不仅反映商业银行的现行战略与策略是否正确，更为重要的是为商业 银行的进一步发展打下良好的基础。 我国现有的国有商业银行是从原来的专业银行转轨而来的，近年来随着我国 经济环境的不断变化、经济结构的转化、金融市场的不断发展和金融服务市场对 外开放程度的提高，特别是自1996年以来，人民币利率已经连续8次下调，存 贷款的利差进一步缩小，对于实行分业经营的中国银行业来说其经营的压力越来 越大。我国有商业银行现在的经营情况不容乐观。若按照盈利指标ROA(平均 资产利润率)来计算，我国四大国有商业银行工、建、中、农的RoA指标从1991 年的平均0．95％下降到2001年0．15％。要达到国际上业绩优良商业银行1．5％以 上的资产收益率水平，任务更是长期而艰巨。国有银行盈利能力的下降原因是多 方面的，除去传统政治(行政)权力干预的因素之外，可以从宏观经济环境情况、 银行经营特点来探究。入世后随着我国金融与服务市场的进一步对外开放，银行 业将成为受到冲击最为严重的行业，作为中国银行业代表的国有商业银行，提高 盈利能力不仅关系到他们自身今后的发展而且对于增强我国银行业整体竞争实 力有着重要的意义。因此对国有商业银行的盈利影响因素以及影响程度的大小做 出深入的研究十分必要。 论文将以中国现时代的经济条件为背景，借鉴前人研究成果，以四大国有商 业银行为研究对象，从国有商业银行的内部限制因素(包括不良贷款率、利率风 险、流动性风险、杠杆系数、管理效率、规模经济)、外部环境(包括资本市场 发展、外资银行的进入)和金融创新能力，综合运用多元回归的实证方法和定性 的分析方法，力求尽可能找出对商业银行盈利能力产生影响的种种因素，和各个 因素的影响力大小以及影响的方式，并由此结论给出提拜国有银行盈利能力的对 策。 关键词： 国有商业银行盈利边际利差 AbstractProfitability Abstract Profitability IS the main drive of commercial banks managerial activities．It lS governing all the operations of commercial banks，including how to set up branches， how to develop a new financial product or offer what kind of service，and how tO arrange assets portfolio．The level of profitability is a comprehensive reflection of a bank’S managerial conditions．It not only tests the existing strategy and planning，and more important，it also lays a good foundation for the future development of commercial banks． The current state-owned commereial banks were transferring from the previous non-commercial special banks．However,as the economic conditions of China keeping changing,economic mix improving and financial service market opening up, the profitability of the 4 main state—owned commercial banks(SOCBs)have gone through a serious decline．Especially in the days as the spread between the loan interest and deposit interest is decreasing to almost to none．In terms of ROA(return on asset)．the profitability of SOCBs is decreasing from O．95％in 1991 to O．15％in 2001．while a wel